Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО.

Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

• при столкновении никто не погиб и не пострадал;
• участников ДТП только двое;
• у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Обратите внимание!

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб., лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

• нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
• наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
• автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Обратите внимание!

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании.

При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол.

При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Обратите внимание!

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. С участием сотрудников ГИБДД оформляется протокол, в котором указывается схема ДТП, предполагаемый виновник и другие обстоятельства, например, состояние алкогольного опьянения у одного или нескольких водителей. В этой ситуации важно не забыть получить от сотрудника транспортной полиции справку об аварии.

2. В случае серьезного ДТП важно правильно собрать все документы и верно оценить ущерб. Для этого можно обратиться в независимую оценочную комиссию. Она сможет оценить повреждения автомобиля и вынести экспертное заключение.

3. Если при аварии вашему здоровью был причинен вред, необходимо получить медицинские справки о повреждениях и сохранить все счета за лечение и реабилитацию.

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Обратите внимание!

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Образец заявления в страховую компанию о выплате страхового возмещения

zayavlenie-o-viplate-strahovogo-vozmesheniya.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образЕЦ

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Обратите внимание!

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Образец искового заявления о взыскании материального ущерба и морального вреда, причиненного в результате ДТП

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-usherba-po-dtp.docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Право на регресс возникает с момента прямого возмещения по ОСАГО // Верховный суд рассказал, как считать исковую давность

Верховный суд (ВС) разъяснил тонкий вопрос исчисления исковой давности при ОСАГО. Речь идет о выплате возмещения страховщиком потерпевшего и последующей компенсации его расходов страховщиком виновника аварии. Когда начинает течь давность по регрессному требованию к виновнику: с момента выплаты потерпевшему или компенсации расходов первому страховщику? ВС посчитал, что с момента выплаты возмещения, объяснив это тем, что именно тогда считается исполненным обязательство страховщика, покрывающего ответственность виновника аварии. Взаиморасчеты между страховщиками значения не имеют (см. определение).

Никита Бутусов из Ростовской области стал виновником аварии.

Его ответственность была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», которое возместило сумму страхового возмещения, полученного собственником пострадавшей машины от своей страховой компании «РЕСО-Гарантия».

Потом «Росгосстрах» решил взыскать эту сумму (220 тыс. руб.) с Никиты Бутусова. Основанием для регресса стало то, что он не был включен в страховой полис.

Суды в деле по-разному посчитали сроки исковой давности. Первая инстанция и кассация, поддержавшие истца, решили, что срок надо считать с момента, когда «Росгосстрах» возместил «РЕСО-Гарантии» произведённую ею выплату. Это случилось 20 сентября 2016 года.

Иск «Росгосстрах» подал 2 сентября 2019 года, значит, сроки давности не пропущены. Апелляция с этим не согласилась. По ее мнению, срок надо считать с момента, когда «РЕСО-Гарантия» произвела выплату потерпевшей в порядке прямого возмещения убытков. Это было в августе 2016 года.

В таком случае «Росгосстрах» обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Гражданская коллегия ВС не согласилась с кассацией (дело было рассмотрено 15 марта). Обязанность возместить убытки возникает у страховой компании виновника аварии, но прямое возмещение убытков страховщиком потерпевшего упрощает получение возмещения вреда, что соответствует целям защиты прав потерпевших. Поэтому в п. 4 ст. 14.

1 Закона об ОСАГО[1] указано, что страховщик потерпевшего осуществляет возмещение от имени страховщика виновника. Значит, прямое возмещение убытков потерпевшему является исполнением основного обязательства страховщика, покрывающего ответственность причинителя вреда. С таким исполнением п. 3 ст.

200 ГК связывает начало течения исковой давности по регрессным требованиям.

В этом деле убытки потерпевшей были возмещены в августе 2016 года, поэтому трехлетний срок на обращение в суд «Росгосстрах» пропустил. При этом взаиморасчёты страховщиков по возмещению расходов на прямое возмещение убытков сами по себе на исковую давность не влияют и не могут служить основанием для его увеличения по регрессным требованиям к причинителю вреда, считает ВС.

Гражданская коллегия отправила дело на пересмотр в кассацию.

***

Подборку интересных дел из практики гражданской коллеги ВС за 2022 год см. здесь.

Наш Телеграм-канал о практике ВС — https://t.me/zakon_vsrf.

[1] Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО: новые правила при групповых авариях — DRIVE2

Изменения должны облегчить водителям получение компенсаций по ОСАГО при ДТП с участием нескольких автомобилей

*В России с 25 сентября 2017 года вступают в силу поправки к закону об ОСАГО, которые устанавливают новые правила обращения в страховую компанию по ОСАГО при ДТП с участием более двух автомобилей.

Теперь система прямого возмещения убытков (ПВУ), когда потерпевший идет за возмещением в страховую компанию, с которой заключал договор ОСАГО, действует в отношении ДТП с участием более двух автомобилей. То есть, в этих случаях потерпевшие теперь обязаны обращаться в так называемую «свою» страховую компанию.

Это правило действует, когда не причинен вред здоровью или жизни людей или иному имуществу, кроме автомобилей участников ДТП*

И. Юргенспрезидент Российского союза автостраховщиков (РСА)

До этого момента система прямого возмещения действовала в том случае, если участниками аварии являлись только 2 автомобиля, напомнил президент РСА.

Он также добавил, что работает это следующим образом: страховщик потерпевшего выплачивает ему деньги или производит ремонт, а затем обращается к страховщику виновника ДТП, чтобы тот компенсировал эти расходы.

Ранее при массовых авариях (больше двух автомобилей или, например, при ДТП машины с прицепом) потерпевшим приходилось обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Разумеется, все участники ДТП должны иметь действующие полисы ОСАГО, причём нет разницы, когда был застрахован автомобиль — до 25 сентября 2017 года или после.

https://www.youtube.com/watch?v=x-mdXlZ-1ys\u0026pp=ygV70JzQsNGB0YHQvtCy0YvQtSDQlNCi0J86INC_0YDRj9C80L7QtSDQstC-0LfQvNC10YnQtdC90LjQtSDRg9Cx0YvRgtC60L7QsiDQsiDRgdCy0L7QtdC5INGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQutC-0LzQv9Cw0L3QuNC4

Важно — схема «больше двух автомобилей» не распространяются на ДТП, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (Европротокол).

Страховщики боятся резкого роста мошенничества, поэтому правила оформления Европротокола не меняются: не более 2 автомобилей, нет пострадавших, а сумма причинённого ущерба составляет не более 50 тысяч рублей (на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит увеличен до 400 тысяч рублей, но только в случае, если повреждённые автомобили оснащены спутниковой системой ГЛОНАСС). Впрочем, поправки в Европротокол также грядут — ведомства уже занимаются их разработкой.

Итак, еще раз:Если произошла авария и нет пострадавших, то нужно обращаться в «свою» страховую компанию, которая продала вам полис. Вне зависимости от количества автомобилей. Если есть пострадавшие — в страховую компанию виновника ДТП.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Чтобы упростить потерпевшему в ДТП получение компенсации по ОСАГО, Законом предусмотрено его обращение за выплатой в свою страховую компанию.

Он самостоятельно выбирал страховщика, имеет в компании определенный статус, может рассчитывать на лояльное отношение. Этот способ получил название «Прямое возмещение убытков».

Чтобы применить его для выплат по полису ОСАГО, нужно учитывать существующие особенности.

В каких случаях можно обратиться за прямым возмещением убытков

Если у страховки виновника ДТП отозвана лицензия

ПВУ по ОСАГО означает, что ущерб, полученный транспортным средством потерпевшего в результате аварии, возмещается той страховой компанией, где он сам застраховал свой автомобиль. 

Страховая компания потерпевшего делает выплату, а затем обращается в страховую компанию виновника за получением возмещения.

Что говорит закон

Это право установлено в статье 14 Федерального Закона №40 от 25.04.2002 г. Дополнительно Закон установил ограничения, в каких случаях это будет возможным.

Законом установлено, что, обращаясь за прямым возмещением убытков в свою компанию, пострадавший может также обратиться в СК виновного в ДТП с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью в результате аварии.

В каких случаях можно обратиться за прямым возмещением убытков

Чтобы получить возмещение по ПВУ нужно, чтобы выполнены следующие условия:

• У всех сторон происшествия есть действующий полис ОСАГО;
• В аварии нет пострадавших людей или другого имущества кроме транспортных средств;
• В ДТП участвовало 2 (или более) автомобилей, которые контактировали между собой.

Чтобы получить возмещение, сначала нужно представить транспортное средство для осмотра страховой компанией или заказать независимую экспертизу для оценки ущерба. Сегодня страховые компании предлагают услугу «Самоосмотр». Она заключается в том, что потерпевшему не потребуется осуществлять экспертизу своего автомобиля или предоставлять его для осмотра страховщикам.

Достаточно сфотографировать авто и загрузить фотографии в приложение в личном кабинете. Кроме фотографий нужно приложить пакет документов.

Что требуется собрать:

• Паспорт водителя пострадавшего транспортного средства;
• Водительское удостоверение;
• Полис ОСАГО;
• Документы на автомобиль;
• Извещение о ДТП;
• Документы при вызове ГИБДД (Протокол об административном правонарушении и т. д.);
• Оценка экспертизы или фотографии.

Для перевода денег нужны реквизиты карты или банковского счета страхователя.

Пошаговый план действий

Обращаться в страховую компанию следует в течение 5 дней после происшествия, если был оформлен Европротокол. При вызове сотрудников ГИБДД срок обращения не ограничен.

Что нужно сделать по пунктам:

1. При первой возможности уведомляем страховую компанию о происшедшем страховом случае.
2. Собираем пакет документов.
3. Предъявляем автомобиль к осмотру или фотографируем.
4. Пишем заявление в страховую компанию, прикладываем к нему все документы.
5. Ждем решения в течение 20 дней.
6. Получаем возмещение.

Вы можете уточнить перечень необходимых документов и порядке ПВУ в вашей страховой компании на ее сайте или по телефону службы поддержки.

Написать заявление можно в представительстве компании, отправить его по почте заказным письмом с уведомлением или онлайн в личном кабинете, если такая возможность предусмотрена страховщиком.

Если у страховки виновника ДТП отозвана лицензия

В случае, если на момент обращения у страховой компании, выдавшей полис ОСАГО виновному, отозвана лицензия, пострадавший может обращаться за выплатой в свою страховую компанию, если соблюдены условия критериев для применения процедуры прямого возмещения убытков.

Когда ПВУ невозможно, обращаются за возмещением в РСА.

Ответы на вопросы 

Что делать, если страховую компанию потерпевшего объявили банкротом?	Если у страховой компании потерпевшего отозвали лицензию на момент ДТП, он должен обратиться с заявлением о возмещении вреда в страховую компанию, в которой застрахована ответственность виновника аварии.
При прямом возмещении убытков выплачивается денежная компенсация или ТС отправляется на ремонт?	Сотрудники страховой компании проанализируют характер повреждений автомобиля и подберут оптимальный вариант урегулирования. Стандартно ТС будет отремонтировано в аккредитованной СТО.
По прямому возмещению убытков можно оплатить дополнительные расходы?	Да, например, затраты на эвакуацию автомобиля с места ДТП, за хранение ТС.

Подведем итоги 

Прямое возмещение — это когда обращаются не в страховую компанию виновника, а в свою.

Для ПВУ должны быть соблюдены правила: наличие полисов ОСАГО у виновного и потерпевшего, был прямой контакт машин, нет пострадавших.

Подать заявление можно в офисе или в личном кабинете на сайте страховой компании.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Если так случилось, что совпали все условия, чтобы вы как потерпевший могли законно оформить ДТП без вызова сотрудников госавтоинспекции, то схема получения денег по страховке для вас изменится. Здесь начинает работать процедура прямого возмещения убытков по ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=x-mdXlZ-1ys\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как показывает практика, в том числе судебная, страховые редко охотно расстаются с деньгами и с радостью выплачивают возмещение. Довольно часты случаи, когда несчастный страхователь сталкивается с тем, что в договоре, подписанном его же рукой, есть куча оговорок, лишающих его права на получение возмещения.

Например, вы можете столкнуться с необоснованным отказом страховщика в прямом возмещении убытков. Это тот случай, когда следует обращаться к страховому юристу (а еще лучше — обращаться к нему прямо на стадии заключения договора ОСАГО).

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете

Решить вопрос >

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это?

Если вы попали в ДТП (искренне сожалеем), у вас есть 2 потенциальных варианта развития отношений с сотрудниками ГИБДД и страховщиками ОСАГО. Но выбирать из двух вы не можете — все будет зависеть от обстоятельств аварии.

Первый вариант — оформление ДТП в рамках полной процедуры, то есть с привлечением сотрудников ГИБДД. Впоследствии пострадавший должен будет обращаться за своим возмещением по страховке к страховщику виновника ДТП с заявлением о страховой выплате.

Перечислять все обстоятельства, когда будет работать такая схема, не будем, потому что их слишком много. Пойдем методом от противного и опишем второй вариант развития событий, который является единственным исключением из описанного нами порядка.

Если вы невиновно попадаете в такое ДТП, обстоятельства которого позволяют вам обойтись без вызова инспектора и оформить его самостоятельно в упрощенном порядке (по европротоколу), то с заявлением о прямом покрытии убытков вы должны будете обратиться к своему страховщику, согласно статье 14.1 закона об ОСАГО.

Если вы соблюдете все требования, ваш страховщик выплатит вам деньги от имени страховщика виновника.

• Кажется, что такой порядок идет вразрез с принципами действия системы ОСАГО, но нет: несмотря на то, что возмещение выплачивается страховщиком пострадавшего, в конечном итоге имущественную ответственность несет страховщик виновника.
• Это происходит потому, что все участники Российского союза автостраховщиков (а каждый страховщик по ОСАГО обязан быть его членом) заключают соглашение о прямом возмещении убытков.
• По этому документу, страховщик виновника обязан возместить страховщику пострадавшего уплаченную сумму возмещения.

Отсутствие разногласий между водителями по поводу обстоятельств аварии не является обязательным условием для пострадавшего, чтобы обратиться за прямым возмещением убытков к своему страховщику.

Последний сам оценит все описанные в извещении о ДТП обстоятельства и, руководствуясь правилами обязательного страхования, выплатит деньги.

Ключевой вопрос: когда участники ДТП имеют законное право оформить происшествие, не вызывая представителей власти? Если вкратце, то, согласно статье 11.1 закона об ОСАГО, для этого должны столкнуться два транспортных средства, водителям которых должен быть причинен исключительно имущественный вред (не должно быть жертв).

При этом автогражданская ответственность обоих водителей должна быть застрахована по договору ОСАГО (действующему). Более развернуто процедура оформления ДТП по европротоколу рассмотрена в нашей одноименной статье.

Как обратиться к страховщику за прямым возмещением убытков?

Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).

Во-вторых, нужно правильно оформить ДТП, то есть заполнить извещение, сделать подробные фото или видео с места аварии в течение часа с момента, как все случилось, — такая обязанность установлена «Правилами представления информации о дорожно-транспортном происшествии страховщику».

Потом все это на электронном носителе в пятидневный срок с момента происшествия вы предоставите в страховую. Требования к изображениям: должны быть четко видны номерные знаки, места повреждения автомобилей, расположение машин относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, а при наличии свидетелей случившегося — также номерные знаки их автомобилей.

https://www.youtube.com/watch?v=B_tXGBawq8k\u0026pp=ygV70JzQsNGB0YHQvtCy0YvQtSDQlNCi0J86INC_0YDRj9C80L7QtSDQstC-0LfQvNC10YnQtdC90LjQtSDRg9Cx0YvRgtC60L7QsiDQsiDRgdCy0L7QtdC5INGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQutC-0LzQv9Cw0L3QuNC4

Помимо заявления и флешки с фото или видео, нужно будет предоставить заполненный и подписанный обоими участниками ДТП экземпляр бланка извещения (обычно выдается страховщиком при заключении договора ОСАГО). А также заявление о том, что информация на электронном носителе является некорректированной.

Какие трудности могут возникнуть при попытке получить прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Может случиться так, что уже после того как вы обратитесь к своему страховщику за возмещением, будет обнаружен вред, причиненный вашему здоровью в результате аварии.

Это не значит, что теперь придется возвращать своему страховщику деньги и идти к страховщику виновника с тем, чтобы начать процедуру заново. Вы просто идете к последнему и требуете возместить ущерб, причиненный здоровью (разумеется, подтверждая его наличие медицинскими документами).

Обнаружение вреда жизни или здоровью означает, что на момент подачи заявления о прямой уплате страховых средств своему страховщику вы об этом не знали.

Описанная в первом пункте модель предполагает идеальное стечение условий, но в жизни могут возникнуть проблемы как со страховщиком виновника, так и со страховщиком потерпевшего. К первой группе проблем можно причислить, например, отсутствие у виновника ДТП действующего договора ОСАГО (то есть страховщика).

Что делать в этом случае? Ну, во-первых, по правилам закона об ОСАГО вы не сможете оформить ДТП в упрощенном порядке.

А во-вторых, чтобы возместить ущерб, вам придется в трехмесячный срок с момента ДТП обратиться в суд с исковым заявлением к самому виновнику о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, причиненных его действиями.

Причем, в соответствии с разъяснением Верховного суда, ущерб будет возмещен вам без учета износа вашего авто.

Некоторые думают, что в ситуации, когда виновником ДТП стал гражданин, не вписанный в страховку (если страховка не является неограниченной), у них пропадает право на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Однако в этом случае вы все равно можете просить его у своего страховщика: тот просто затребует сумму от страховой, с которой у владельца машины заключен договор ОСАГО.

В этом случае у страховщика возникает право регрессного требования к виновнику ДТП.

Также страховщик виновника может быть лишен лицензии (а страховая деятельность относится к лицензируемым), или в отношении него арбитражный суд может вынести решение о признании его банкротом (стартует конкурсное производство).

В этом случае ваш страховщик все равно будет обязан осуществить прямое возмещение убытков — деньги ему будет возвращать РСА. А вот если указанные процедуры были произведены в отношении вашего страховщика, права на прямое возмещение вы лишаетесь «по техническим причинам». Вам нужно будет писать заявление о возмещении убытков в страховую виновника.

Какие проблемы могут возникнуть у виновника ДТП при прямом возмещении убытков?

Если вы читаете статью, являясь виновником ДТП, оформленного по европротоколу, то должны знать, что в некоторых случаях проблемы при прямом возмещении убытков по ОСАГО могут возникнуть и у вас.

Здесь имеется в виду, что ваш страховщик, уплативший страховщику потерпевшего сумму возмещения, может потребовать эти деньги от вас. В законе это называется «право регрессного требования». Согласно пункту 1 статьи 14 закона об ОСАГО, такое случится, если вы:

• умышленно нанесете ущерб жизни или здоровью потерпевшему в ДТП;
• причините любой вид вреда в состоянии любого вида опьянения;
• в момент аварии не будете иметь права на управление данным транспортным средством;
• не будете вписаны в ограниченную страховку на автомобиль;
• попадете в ДТП после окончания действия страховки;
• ранее 15-ти дней с момента аварии решите починить, продать, утилизировать авто (страховщик должен будет его осмотреть, чтобы оценить обстоятельства ДТП);
• на момент аварии имели недействительную диагностическую карту;
• заключая договор ОСАГО в электронной форме предоставили страховщику недостоверные сведения, что послужило причиной для занижения размера уплаченной страховой премии.

Резюмируя все сказанное выше, отметим, что прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает обращение пострадавшего в ДТП, оформленном в упрощенном порядке, к своему страховщику.

Обнаружение впоследствии вреда жизни или здоровью, причиненного аварией, дает пострадавшему или его ближайшим родственникам право обратиться с заявлением к страховщику виновника. Такое же право появляется у пострадавшего, если его страховщик по объективным причинам не может выплатить возмещение ущерба напрямую.

1. Источники:
2. О прямом возмещении убытков
3. О праве страховщика виновника требовать от него возврата уплаченного возмещения
4. Об оформлении ДТП по европротоколу

Участники массовых ДТП получат прямое возмещение ущерба по ОСАГО — Российская газета

Это называется «прямое возмещение ущерба». Этот вариант до сих пор был возможен только в тех случаях, когда в аварии пострадали только два автомобиля, нет пострадавших и оба участника застрахованы по ОСАГО. Если в аварии участвовало три автомобиля и более, то за возмещением ущерба требовалось обращаться в страховую компанию виновника ДТП. С сегодняшнего дня условия изменились.

— Теперь система, когда потерпевший идет за возмещением в страховую компанию, с которой заключал договор ОСАГО, действует в отношении ДТП с участием более двух автомобилей.

То есть в этих случаях потерпевшие теперь обязаны обращаться в так называемую свою страховую компанию.

Это правило действует, когда не причинен вред здоровью или жизни людей или иному имуществу, кроме автомобилей участников ДТП, — сообщил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Система действует следующим образом: страховщик потерпевшего выплачивает ему деньги или производит ремонт автомобиля, а затем обращается к страховщику причинителя вреда, чтобы тот компенсировал эти расходы.

Напомним, что эта поправка была внесена законом, который ввел преимущество ремонта перед денежной выплатой. Но вступление в силу этого пункта было отсрочено на полгода.

Таким образом дали страховщикам возможность подготовиться к нововведению.

Дело в том, что при заключении договора со страховщиком автовладелец теперь выбирает и сервис, в котором, если что, будут восстанавливать его автомобиль. В случае обращения к страховщику виновника может оказаться, что сервис пострадавшего не устроит. Поэтому распространение прямого возмещения на аварии с большим участием машин — вполне логично.

Одна из довольно частых аварий на наших дорогах — это так называемый «паровозик». Он может случиться потому, что одна машина врезалась в другую, а следом в эту группу врезалось еще несколько машин.

А может произойти потому, что один водитель не заметил, что впереди все стоят, врезался в крайнюю машину и собрал всех стоящих впереди. Зачастую даже ГИБДД сложно определить, как все произошло и кто виноват. Стоит ли разделить такой «паровозик» на две, а то и три аварии или считать это одним ДТП.

Теперь это предстоит делать страховщикам, чтобы определить, кому положены выплаты, а кому повышенные коэффициенты.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание автовладельцам. Новые условия по прямому возмещению ущерба на Европротокол не распространяются. По упрощенному оформлению ДТП условия те же: два автомобиля, оба застрахованные по ОСАГО, нет пострадавших и есть согласие в обстоятельствах случившегося.

Эксперты «РГ» рассказывают о взыскании ущерба по ОСАГО в рубрике «Юрконсультация».

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: описание и условия, отказ от выплат

1. Прямым возмещением называется компенсация материального вреда за счет своей страховой компании.
2. Для этого необходимо, чтобы оба участника имели действующие договоры ОСАГО, а их страховые компании — действующие лицензии.

3. Для прямого возмещения нужно составить заявление, получить извещение о ДТП и обратиться к страховщику с полным пакетом документов.

Если в результате ДТП пострадал только автомобиль, потерпевший получает право на прямое возмещение убытков по программе ОСАГО (ПВУ). Оно называется прямым, поскольку выплаты идут непосредственно за счет своей страховой компании.

Ранее обращались к страховщику виновника, но с 1 марта 2009 г. действует новый порядок. О том, в каких случаях можно подавать заявление, и как это сделать, подробно расскажем в статье.

Что такое прямое возмещение убытков

Если произошло ДТП, в котором есть пострадавший, то согласно законодательству он получает право на компенсацию материального вреда.

Сумму начисляет страховая компания, с которой заключен договор ОСАГО, а не виновник аварии. Об этом говорится в ст. 14.1 Федерального закона №40-ФЗ.

Проще говоря: если произошло ДТП, он получает прямое (также его называют безальтернативное) возмещение полученного ущерба.

Страховые выплаты по ПВУ возможны при одновременном соблюдении нескольких условий:

• в аварии приняло участие только 2 транспортных средства, при этом оба участника имеют действующую страховку ОСАГО;
• вред нанесен исключительно имуществу, участники аварии остались в живых;
• не установлена обоюдная вина сторон;
• страховая компания имеет действующую лицензию ОСАГО.

Если хотя бы одно из описанных условий нарушено, то получить компенсацию тоже можно. Например, нанесен ущерб машинам, и есть пострадавшие люди. Тогда прямое возмещение не работает — за компенсацией следует обращаться уже в страховую компанию виновной стороны.

На основе этого можно сделать вывод, что такое безальтернативное ПВУ в программе ОСАГО. Так называют ситуацию, при которой пострадавшая сторона получает компенсацию исключительно у своего страховщика. Это возможно, если оба водителя имеют действующий полис ОСАГО, и при этом вред нанесен исключительно транспортным средствам. То есть в результате аварии нет пострадавших и/или погибших.

Чем отличается страховое возмещение от прямого

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО — это начисление компенсации напрямую за счет своего страховщика. Но наряду с ним существует и страховое возмещение. В ст. 12 Федерального закона №40-ФЗ указано, что пострадавший гражданин может затребовать компенсацию вреда:

• жизни;
• здоровья;
• имущества.

В первых двух случаях, когда в результате ДТП кто-то погиб и/или пострадал, необходимо направить заявление страховщику виновника. В результате пострадавшая сторона либо его родственники получат страховое возмещение.

Если же пострадало только имущество, то в соответствии с законом ремонт по ОСАГО осуществляет компания потерпевшей стороны. И в этом случае речь идет о прямом, то есть безальтернативном возмещении, потому что обращаться нужно только к своему страховщику.

Когда прямое возмещение невозможно

Есть несколько случаев, когда ПВУ ОСАГО невозможно. Выплаты не будут предоставлены, если есть хотя бы один признак из тех, что описаны ниже:

• заявление с описанием страхового случая уже подали страховщику виновника аварии;
• пострадавший и виновное в ДТП лицо оформили инцидент в упрощенном порядке, не вызывая сотрудников ГИБДД, при этом неправильно заполнили документы либо не отразили в них всю информацию;
• между участниками есть разногласия по поводу обстоятельств аварии и/или характера полученных повреждений;
• потерпевший намерен получить только компенсацию морального вреда либо упущенной выгоды, выплаты за нанесение вреда окружающей среде;
• авария произошла во время соревновательного мероприятия, осуществления теста (испытания машины) либо на учебной поездке;
• были повреждены предметы, связанные с религией, ценные бумаги, антиквариат либо вещи, которые относятся к интеллектуальной собственности;
• обстоятельства ДТП, вина оспаривается в судебном порядке;
• потерпевший без уважительной причины направил уведомление страховщику об аварии с нарушением срока.

В описанных случаях можно получить компенсацию в судебном порядке, за счет страховщика виновника. Но если нарушена процедура, например, сорваны сроки, компания вправе отказать в начислении выплаты. Если необходимо обратиться в суд, предварительно рекомендуется получить консультацию профессионального юриста.

Как оформить возмещение убытков: пошаговая инструкция

Чтобы оформить прямое возмещение убытков по ОСАГО, необходимо грамотно составить извещение о ДТП на месте события. Затем собрать полный пакет документов и подать в свою страховую компанию. Пошаговая инструкция выглядит так:

1. На месте аварии корректно заполнить извещение о ДТП.
2. Получить документы в подразделении ГИБДД.
3. Составить заявление.
4. Отправить все бумаги в страховую компанию и дождаться решения.

Как заявление, так и извещение допускается заполнить в офисе страховщика. Что касается документов из ГИБДД, необходимо получить такие бумаги:

1. Справка о ДТП по форме 748 либо другой документ, в котором указана информация о дате, времени, месте аварии, данные о нарушении правил дорожного движения. Здесь же прописывают названия страховых компаний каждого участника и реквизиты договоров ОСАГО.
2. Копия протокола о факте правонарушения административного характера. Вместо нее можно предоставить постановление по открытому делу либо определение об отказе.
3. Документы на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи).
4. Паспорт собственника пострадавшего авто.
5. Водительское удостоверение.
6. Полис ОСАГО.
7. Оценка независимой экспертизы или фотографии.

Если с места аварии понадобилось эвакуировать машину, необходимо также сохранить платежные квитанции, чеки об оплате соответствующих услуг. Эти расходы тоже подлежат прямому возмещению. Аналогичная ситуация и с документами, подтверждающими расходы на хранение авто.

Составление заявления

Заявление о получении возмещения составляется не в произвольной форме, а в соответствии с Приложением 6 к Положению ЦБ №431-П. В нем указывают такие данные:

• название страховой компании;
• Ф.И.О., дата рождения потерпевшего;
• Ф.И.О., адрес собственника авто;
• данные о поврежденной машине или другом транспортном средстве (модель, категория, марка, год изготовления и т.д.);
• данные о другом поврежденном имуществе (при наличии);
• отметка о том, причинен ли вред для здоровья и жизни;
• описание страхового случая (дата, время, обстоятельства);
• просьба о начислении выплаты в порядке прямого возмещения;
• реквизиты счета (можно также указать способ получения «наличными»;
• приложения — список документов;
• подпись потерпевшего;
• подпись представителя страховщика.

Также следует указать расшифровку подписей (фамилия, инициалы) и дату. Заявления подают как в офисе компании, так и онлайн на официальном сайте.

Оно рассматривается в течение 20 дней, после чего принимается решение о выплате или об отказе. Причем учитываются все выходные, кроме нерабочих праздничных.

Если решение отрицательное, страховщик обязан обосновать отказ, после чего заявитель вправе обратиться в суд.

Разбор практических ситуаций

Несмотря на то, что в целом условия, а также порядок прямого возмещения достаточно ясны, на практике возникают разные ситуации, вызывающие вопросы. Ответы на самые распространенные из них представлены ниже:

1. Если нанесен вред здоровью и/или жизни, но виновный не имеет полиса ОСАГО, то компенсация проводится за счет РСА — это организация Российский Союз Автостраховщиков. Причем выплаты не всегда достаточно, тогда разница компенсируется непосредственно за счет виновника аварии.
2. Если о вреде здоровью либо жизни стало известно после подачи заявления о прямом возмещении, потерпевший может обратиться в страховую компанию виновной стороны. Тогда соответствующая компенсация производится за ее счет.
3. Если компания потерпевшего проходит банкротства или у нее отозвана лицензия, то для прямого возмещения следует обратиться в СК виновника.
4. Если идет банкротство обоих страховщиков (виновника и потерпевшего) либо отозваны лицензии у той и другой компании, выплата начисляется за счет РСА.
5. Если суд принял решение о начислении выплаты в пользу потерпевшей стороны, но оно не было исполнено, то гражданин может потребовать начислить ее за счет страховщика виновника.

Таким образом, прямое возмещение можно получить за счет своей компании, если в результате аварии ущерб нанесен только автомобилям. При невыполнении хотя бы одного требования (например, зафиксирована обоюдная вина) следует обращаться к страховщику виновника. В отдельных случаях компенсация начисляется за счет РСА.