Президиум Верховного суда выпустил «коронавирусные» обзоры практики. Среди прочих вопросов — банкротство в период пандемии коронавируса COVID-19.

Правительство России с 6 апреля по 6 октября 2020 года ввело мораторий на банкротство отдельных организаций, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции COVID-19. Когда суд имеет право вернуть заявление о банкротстве? Возможно ли восстановление пропущенных сроков на предъявление кредиторами требований? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

«Коронавирусные» обзоры ВС РФ

Верховный суд опубликовал уже 2 обзора судебной практики по вопросам, связанным с ограничительными мерами в связи с пандемией коронавируса COVID-19. Среди прочих вопросов — банкротство в период пандемии COVID-19. Документы являются итогом обобщения и анализа поступивших от нижестоящих судов вопросов, о приеме которых ВС РФ объявил 2 апреля 2020 года.

Обзор судебной практики ВС РФ № 1 от 21.04.2020 года

Среди вопросов, которые Президиум Верховного суд включил в первый обзор практики по коронавирусу COVID-19 21 апреля 2020 года — основания для возврата заявлений о банкротстве и порядок выдачи исполнительных листов в отношении должников.

Как объяснил Верховный суд, если на должника распространяется банкротный мораторий, то арбитражный суд имеет право вернуть заявление о банкротстве.

При этом обстоятельства возникновения задолженности должника перед кредиторами, а также период возникновения задолженности не имеют правового значения.

В отношении должников, на которых распространяется банкротный мораторий, могут выдаваться исполнительные листы по судебным актам.

Восстановление пропущенных сроков на предъявление кредиторами требований в банкротном деле либо признание соблюденными сроков на совершение иных действий будут происходить индивидуально. Верховный суд указал, что для принятия соответствующих решений суды должны учитывать конкретные обстоятельства каждой ситуации.

Ссылка на «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1»

Верховный суд разъясняет, что срок и природа долга не имеют значения. Мораторий на банкротство предусматривает приостановление исполнительного производства, однако допускается сохранение и даже наложение новых арестов на имущество, то есть суд вправе выдавать исполнительные листы.

Обзор судебной практики ВС РФ № 2 от 30.04.2020 года

Что нельзя делать кредитору в банкротный мораторий Верховный суд рассказал в своем втором коронавирусном обзоре от 30 апреля 2020 года.

ВС РФ пояснил, что в период моратория на банкротство кредитор может добиться возбуждения банкротного дела против ликвидируемого должника. Однако в обсуждаемое время не будет происходить начисление процентов по ст. 395 ГК РФ.

Кроме того, кредитору нельзя будет направлять в банк исполнительные листы по долгам контрагента, возникших до введения банкротного моратория.

После того как такой период закончится, кредитору нужно подавать повторное уведомление о намерении обанкротить должника.

Ссылка на «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2»

Верховный суд разъясняет, что банкротный мораторий направлен на защиту пострадавших из-за пандемии должников с целью предоставить им возможность «вернуться к нормальной хозяйственной деятельности», однако при ликвидации речь об этом уже не идет.

Юридическая консультация по банкротству

Требуется бесплатная консультация эксперта по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия коронавируса и ее экономические последствия сказались не самым лучшим образом на финансовом состоянии граждан и организаций. Поэтому вопросы типа «Верховный суд судебная практика банкротство», «судебная практика мораторий на удовлетворение требований кредиторов» и «судебная практика банкротство 2023» сегодня интересуют многих россиян.

Юридическая консультация по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу по телефону, в онлайн-чате либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Алексей Кулебякин
andreyuu, Dmyrto_Z, JanPietruszka / Depositphotos

Внимание! Каждая ситуация со списанием долга индивидуальна — для кого-то оптимальным решением будут кредитные каникулы или реструктуризация долга, для кого-то единственным вариантом законного списания долгов будет банкротство.

Для решения именно своей проблемы заполните форму ниже и эксперты по банкротству и списанию долгов бесплатно Вас проконсультируют!

Статьи. банкротство Коронавирус COVID-19. Как коронавирус повлияет на банкротства компаний?

2020-03-25 Дмитриенко Анастасия Романовна Рубрика: Статьи Тэги:

• Для начала следует определить признаки банкротства:
• 1) юридическое лицо не способно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;
• 2) юридическое лицо не способно выплачивать выходные пособия, а также оплачивать труд лиц, работающих в компании;
• 3) юридическое лицо не исполняет обязанность по оплате обязательных платежей в течение 3-х и более месяцев.

Если все эти три признака в совокупности Вам знакомы, то не нужно бить тревогу. В данной, казалось бы, патовой ситуации, навстречу всегда придут специалисты Divius Law & Consulting, которые понимают каким образом можно вернуть стабильное состояние бизнесу.

Чем опасен коронавирус для компаний?

Ни для кого не секрет, что распространение вируса влечет за собой установление карантина в регионах. Карантин как-никак, но обязывает работодателя перейти на удаленную работу. Удаленная работа, имеет, безусловно, ряд преимуществ, но в условиях напряженной экономической ситуации может сыграть не на руку бизнесу в части поспешного и необдуманного перехода « на удаленку».

Остановка заводов, закрытие ресторанов, спортивных залов, торговых центров, рынков больно ударит по карману собственников бизнеса и приведет к тому, что оправиться от этой «болезни» будет невозможно.

Выживут только сильнейшие — хороший девиз, неправда ли? Но для настоящего времени звучит более актуально — выживут только гибкие и способные к быстрой адаптации.

Пытается ли предпринять что-то Правительство Российской Федерации?

Да, пытается.

Председатель правительства Российской Федерации Михаил Мишустин предложил ввести временный мораторий на банкротства на срок не более 6 месяцев.

Сможет ли это помочь ситуации? Думается, что нет.

Будет ли это действовать, как временный сдерживающий фактор? Возможно.

В законопроекте можно увидеть следующее: состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих ‎или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до даты введения моратория и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения моратория, а также размер иных обязательств, указанных в законопроекте, будут определяться на дату введения моратория.

Но! Мораторий никоим образом не освобождает от ответственности по денежным обязательствам!

По окончании моратория всеми экспертами прогнозируется шквал банкротных дел.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

1. 
2. 
3. 

Банкротство после коронавируса: чего стоит ждать

Евгений Разумный / Ведомости

После победы над коронавирусом российский рынок ожидает не только многократное увеличение банкротств, но и большая реформа самого банкротного законодательства.

Реабилитация должников вместо их ликвидации, слепой выбор арбитражных управляющих и доступность банкротства для физических лиц – основные направления реформы оглашены еще до кризиса.

Но будет ли реформа скорректирована из-за пандемия и когда она начнется?

Каждый новый кризис вызывает панические настроения и заявления, что «мир никогда уже не будет прежним», а спустя несколько месяцев после апокалипсиса об остроте переживаний закономерно вспоминают только коллеги-банкротчики, разгребающие остатки рухнувших бизнесов.

Остальная страна ходит в новые рестораны и магазины, открывшиеся на месте менее удачливых предшественников. Но законодательство о банкротстве хранит следы каждого из кризисов – все они заставляли проводить реформы. Достаточно вспомнить специальный режим банкротства банков, появившийся после кризиса 1998 г.

, и главу в законе о банкротстве об оспаривании сделок, которая принята после кризиса 2008 г.

Очередные изменения в российском законодательстве о банкротстве начали обсуждать задолго до пандемии. Самым заметным в последние месяцы был, пожалуй, проект реформы банкротного законодательства, подготовленный Минэкономразвития (хотя изменения в это законодательство обсуждаются и внедряются с завидным постоянством).

Все дальнейшие шаги имеет смысл обсуждать с оглядкой на этот программный документ. Пожалуй, самая ожидаемая реформа – повсеместное использование реабилитационных процедур банкротства вместо ликвидационных.

Сами по себе предложения Минэкономразвития в этой части (отмена заведомо бессмысленной и порой вредной процедуры наблюдения, более четкое разграничение оставшихся процедур) выглядят более чем здраво, но надеяться сейчас на революцию, увы, все равно не приходится.

Самый замечательный банкротный закон не предоставит финансирование бизнесу, у которого не хватает средств на расчет с кредиторами, не даст закрывшемуся из-за пандемии ресторану возможности рассчитаться с арендатором, банком, поставщиком и налоговым органом.

Поэтому единственной альтернативой ликвидации пока остается принудительное прекращение части обязательств должника в ущерб интересам кредиторов, а подобные благодеяния не могут быть массовыми, так как наносят удар по платежеспособности кредиторов – среди которых фискальный орган, а его интересы ущемлены у нас уж точно никак быть не могут.

Переход к широкому использованию реабилитационных процедур именно в эпоху массовых банкротств может оказаться вдвойне сложным.

Во-первых, инвесторов, готовых вкладываться в реструктуризацию проблемного бизнеса, не будет или будет слишком мало. То есть даже потенциально прибыльный бизнес, который мог бы привлечь финансирование со стороны на этапе банкротства или перед началом формальной процедуры и относительно легко пройти реабилитацию, в период кризиса скорее всего будет ликвидирован.

Во-вторых, повышенная нагрузка на любую систему делает гораздо более сложным внедрение изменений, тем более настолько глубоких. Новые процедуры, доселе не известные ни суду, ни арбитражным управляющим, вряд ли будут успешно применены в условиях многократного увеличения количества банкротных дел.

Во многих судах нагрузка на судей банкротных составов и до кризиса (совмещенного с реформой) была чрезмерной.

Судьи московских арбитражных судов вынуждены уделять слушанию по одному делу не более 10 минут, а при обсуждаемом сценарии и, например, при увеличении количества банкротных дел в 2 раза время рассмотрения дела, очевидно, уменьшится, условно, до пяти минут, за которые суд должен будет применить неизвестное ему законодательство, не имея под рукой правоприменительной практики.

Стоит сказать, что реструктуризация намного сложнее ликвидации и требует куда большей вовлеченности судьи – равно как хирургическая операция на сердце требует намного больше времени и усилий хирургов, чем вскрытие пациента, операции не дождавшегося.

Так что самые благие замыслы законодателя вполне могут разбиться о реалии арбитражных судов, но и другой принципиально важный участник процесса – арбитражный управляющий – тоже может не поддержать реформу.

Похоже, что профессиональное сообщество арбитражных управляющих совершенно не в восторге от предстоящих изменений.

Как итог, текущий кризис мы, вероятнее всего, переживем в условиях ликвидационного уклона банкротства, однако по его завершении остается надежда на более широкое использование реабилитационных процедур.

К сожалению, положение арбитражных управляющих давно оказалось гордиевым узлом российского банкротства. Основной принцип финансирования их деятельности – небольшое ежемесячное вознаграждение (или даже одноразовое в случае банкротства граждан) и процентное вознаграждение по результатам проведенных процедур банкротства.

Казалось бы, вполне разумный подход, но работает, как задумано, он довольно редко – как правило, только в тех процедурах, где активов должника достаточно, чтобы заинтересовать стороннего инвестора, который их финансирует (практически ни один арбитражный управляющий в одиночку сделать это не в состоянии).

Поэтому обычно процедуры банкротства финансируются кем-то из кредиторов или акционерами должника, которые получают в свое полное распоряжение и имущество должника, и управляющего.

Результат вполне предсказуем – среднестатистическая процедура банкротства сейчас похожа скорее не на цивилизованный процесс, в котором учитываются законные интересы всех участников, а на первобытную схватку, где побеждает сильнейший и самый зубастый кредитор.

Последние поправки в закон о банкротстве предлагают помимо всего прочего изменить сложившееся положение вещей и доверить выбор управляющего компьютерному алгоритму, а также несколько изменить порядок начисления вознаграждения. Арбитражные управляющие уже реагировали на эти предложения – и очень остро.

За их возражениями достаточно легко читается опасение остаться без средств, которые платят нечистоплотные заказчики банкротных процедур.

Без сомнения, безобразия с контролируемыми банкротствами должны быть пресечены, и с предложением о выборе кандидатуры управляющего компьютерным алгоритмом нельзя не согласиться – по крайней мере пока российские суды по разным причинам не готовы объективно и информированно назначать управляющих по своему усмотрению.

Но если не учитывать финансовые интересы арбитражных управляющих (в их легитимной части, разумеется), то может оказаться так, что вести процедуры, ликвидационные и реабилитационные, будет просто некому. Пока эта дилемма остается неразрешенной, а потому власти внезапно могут оказаться заложниками арбитражных управляющих – если в период массовых банкротств последние начнут бойкотировать проведение процедур.

Еще один очень большой блок реформы – банкротство физических лиц. Законопроект об изменениях в законодательстве о банкротстве в этой части уже рассмотрен Госдумой в первом чтении. Консенсус здесь заключается в том, что банкротство должно быть доступно для широкого круга граждан, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации.

Предполагается упростить (и, соответственно, удешевить) процедуры, сократить бюрократические формальности, необходимые для освобождения граждан-банкротов от долгов.

До последних событий этот законопроект выглядел полезным и для кредиторов, но в ситуации, когда процент неплатежеспособных заемщиков может вырасти на порядок, упрощенное банкротство должников по потребительским кредитам может потащить на дно и микрофинансовые, и кредитные организации.

Возврат в случае дефолта по таким кредитам в любом случае практически невозможен, поэтому речь скорее о факторе времени – насколько быстро финансовые организации будут вынуждены отразить убытки в балансах и (потенциально) обанкротиться сами. Эта часть реформы банкротного законодательства ближе всего к завершению, но может оказаться невыгодной для крупных банков – а значит, замороженной.

В любом случае после снятия режима ограничений на работу бизнеса для отрасли банкротства самой большой загадкой будет, начнется ли основная часть реформы законодательства после окончания кризиса в экономике (по опыту прежних лет речь о 1,5–2 годах) или правительство постарается добиться игры по новым правилам уже сейчас. Это мы, скорее всего, узнаем уже летом.

А пока на банкротства у нас мораторий.

Автор – советник, руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры», координатор INSOL Europe в России

О работе нцб в период самоизоляции

Во время коронавируса россияне стали беднее. Сначала месяц без работы, далее — закрытие фирм и компаний. Сейчас мир ждет вторую волную пандемии. И закономерно возникает вопрос: что же делать гражданам, которых душат долги в условиях, когда закрыто абсолютно все?

Во время коронавируса россияне стали беднее. Сначала месяц без работы, далее — закрытие фирм и компаний. Как результат — множество безработных граждан с пособием по безработице в 12 тысяч 130 рублей и массой непогашенных кредитов.

Кредитные каникулы, о которых громко заявили ЦБ РФ и правительство, подошли далеко не всем. Сейчас мир ждет вторую волную пандемии.

И закономерно возникает вопрос: что же делать гражданам, которых душат долги в условиях, когда закрыто абсолютно все?

У россиян, которые не могут платить по кредитам и найти новое достойное место работы, остается только два выхода: кредитные каникулы или банкротство. В первом случае человек получит передышку, а через полгода снова вернется к выплате своего долга. Во втором — полностью освободится от своих долгов и требований кредиторов, получив статус банкрота.

Банкротство или кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — новая программа, придуманная правительством и ЦБ РФ, чтобы поддержать заемщиков банков в непростое время пандемии коронавируса. Она дает возможность заемщикам отложить все свои платежи на полгода, пока ситуация не наладится. В то же время процедура имеет множество подводных камней, а условия таковы, что уйти на эти каникулы сможет далеко не каждый.

Условия кредитных каникул:

1. Снижение дохода на 30 и более процентов, по сравнению со средним доходом в 2019 году. Если в конце прошлого года вы получили повышение и после этого оформили кредит, а теперь потеряли работу или доход, рассчитывать на каникулы уже не придется.

2. Сумма долга должна быть не более 250 тысяч рублей по потребительским кредитам.

3. Отсрочка дается на полгода. Заявки принимаются до 30 сентября.

4. Заявку на каникулы можно подать только после месяца снижения доходов. Чем платить за кредит в этот месяц — загадка.

Если за время каникул, человек не сможет улучшить свое материальное положение, найти новую работу или снова запустить свое дело, через полгода долги вернутся вместе со второй волной covid-19.

И в этом случае останется один единственный законный шанс освободиться от обязательств — провести банкротство физических лиц в период пандемии коронавируса.

Отсюда вопрос в самой целесообразности кредитных каникул: зачем собирать документы и выпрашивать у кредитора отсрочку, если долги никуда не денутся, и лучше не станет?

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Государственные меры поддержки, в том числе кредитные каникулы, в итоге не сработали для большинства граждан. Поэтому нет смысла откладывать банкротство. Это единственный верный путь решения финансовых проблем»

Банкротство физических лиц в период коронавируса

В отличие от МФЦ, Пенсионного фонда и других значимых организаций, в период самоизоляции Национальный центр банкротств не прекращал своей работы и продолжал помогать людям освобождаться от долгов.

По словам учредителя компании НЦБ Дмитрия Токарева, работа в компании не останавливалась ни на минуту. Специалисты компании продолжали консультировать своих клиентов и потенциальных банкротов в социальных сетях, мессенджерах и по телефону.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Нам не помешало даже закрытие судов. Мы продолжали передавать документы через электронную систему правосудия. Да, это сложнее для юристов, но зато позволяет клиентам сократить время ожидания первого судебного заседания»

Двери компании продолжали быть открытыми для клиентов.

Правительство Москвы посчитало работу НЦБ системообразующей, потому офис продолжил свою работу, но уже в новых условиях: все сотрудники соблюдали меры безопасности, а потенциальные банкроты принимались только по записи и с определенным временным интервалом. Между посетителями сотрудники успевали обработать все поверхности дезинфекторами и сменить средства защиты.

По словам Токарева, все судебные заседания, отложенные из-за пандемии, уже прошли и завершились успешно.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Некоторые судебные заседания в регионах нам удалось выиграть даже во время изоляции»

Режим самоизоляции не поставил «на стоп» процесс банкротства в НЦБ. Просто изменил его, переведя в дистанционное русло.

Поэтому, если вторая волна пандемии наступит, а всем организациям снова придется закрыть свои двери для посетителей, банкротство физических лиц не прекратится.

«Национальный центр банкротств» продолжит помогать россиянам освобождаться от старых и новых долгов, просто в режиме онлайн.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

На 1 июня 2020 года, по данным ЦБ РФ, россияне задолжали и не отдают банкам кредитов на 858,5 миллиарда рублей. Еще в марте эта сумма составляла 804 миллиарда.

Все это свидетельствует о том, что пандемия действительно ударила по карманам многих российских семей. Теперь людям просто нечем платить по своим кредитам.

И другого пути, кроме банкротства физических лиц из-за коронавируса, у этих россиян нет.

Граждане, чей совокупный долг подобрался к отметке в 500 тысяч рублей (учитывая все проценты), если их доход частично был утерян в пандемию, но еще не восстановился, при просрочке кредитов более чем на три месяца, могут успешно освободиться от своих долгов, осуществив банкротство физических лиц в связи с коронавирусом.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Других реальных и законных способов избавиться от своих долгов просто нет»

Банкротство из за коронавируса: бесплатное, мораторий и каникулы для компаний и малого бизнеса

Банкротство компаний из-за коронавируса — процесс признания неплатежеспособности, вызванный потерей потребительского спроса, непредвиденными расходами и другими трудностями, связанными с пандемией.

В таких обстоятельствах правительство задумалось об оказании помощи представителям разных направлений бизнеса. Так, 18 марта 2020 года Мишустин М.В. поручил до апреля 2020 года подготовить закон, защищающий интересы предпринимателей на этот период.

Ниже рассмотрим, в чем особенности этих предложений, как они повлияли на банкротство, и в чем особенности нового моратория.

Развитие коронавируса стало настоящим шоком для мира и испытанием на прочность для многих стран. Не исключением стала и Россия, где пандемия только набирает обороты, а количество зараженных с каждым днем растет. Для ограничения продвижения болезни правительство ввело ряд ограничений, что негативно влияет на бизнес и потребительский спрос.

Негативное влияние оказывает и страх людей перед малоизученной болезнью.Под ударом оказались должники, которые на период эпидемии проходят процедуру признания неплатежеспособности. До 10.04.2020 г планируется рассмотрение наиболее важных дел (банкротство в эту группу не входит). Это означает, что все заседания откладываются на неопределенный срок.

При этом судьи вносят корректировки в графики с учетом вновь открывшихся обстоятельств. Если раньше заседания по делам о банкротстве назначались через каждые 45-60 дней, сейчас этот период будет продлен до 60-90 суток.Граждане, которые планировали войти в 2021 год без долгов, должны были подать документы. Такую спешку легко объяснить.

В обычном режим процедура занимает около полугода, а в условиях карантина она растягивается на еще больший период.Отдельная проблема — стоимость процедуры. Для должника средние расходы на процедуру составляют 30-40 т. р. Дополнительно необходимо оплатить пошлину в арбитражном судебном органе (300 р), заплатить за сообщение в печатной прессе и ЕФРС о банкротстве.

Кроме того, гражданин оплачивает уведомления, рассылаемые участникам судебных разбирательств.

Чтобы снять часть нагрузки, правительство сделало процедуру банкротства бесплатной.

Для этого вносится ряд изменений в законы РФ. Для получения «льготы» человеку необходимо самому или с помощью МФЦ добавить сведения в ЕФРС о банкротстве.

Временный мораторий

В начале апреля 2020-го внесено предложение о моратории, подразумевающим запрет блокировки счетов представителей бизнеса. Параллельно предоставляются временные каникулы на выплату налогов в течение полугода за исключением НДС и НДФЛ.

Это касается и расходов на аренду помещений разного типа. Шестимесячный срок действия может быть продлен по решению Правительства РФ в зависимости от обстановки.С 4.04.2020 года должники не могут подавать заявления для оформления неплатежеспособности.

Это касается следующих категорий:

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

1. ИП и компании, наиболее пострадавшие от распространения коронавируса.
2. Предприятия, входящие в список системообразующих и входящих в перечень стратегических.

Общее число предприятий и ИП в перечне — около 1,3 миллионов. Сюда вошли представители самых различных сфер: туристической, санитарно-курортной, гостиничной и т. д.

Последствия моратория на банкротство физических лиц:

• запрет на прием заявлений от банкротов
• приостановка судебных разбирательств по делам о неплатежеспособности
• снятие обязательства идти в суд, но сохранение права предпринять такие шаги

После ввода в силу закона компании-должнику запрещено:

• платить дивиденды
• выполнять взаимозачет по требованиям

Указанные шаги нельзя делать, если это нарушает права кредиторов на получение выплат в определенной очередности. Если ИП или компания оформит сделку, она не будет иметь силы, если по истечении 90 дней после снятия моратория владелец все-таки запустил процесс признания неплатежеспособности.Введение моратория дает следующие преимущества:

1. Остановка начисления финансовых санкций за просрочку выплат.
2. Временное прекращение производства по делам, касающимся взыскания собственности.
3. Запрет на взыскание материальных ценностей, находящихся в залоге. При этом арест с имущества не снимается.

Пандемия и банкротства физлиц

 Инвест-ФорсайтИнвест-Форсайт

Тенденция к росту рынка банкротств физлиц началась еще до объявления начала самоизоляции и других карантинных мер. В первом квартале 2020 года количество личных банкротств в России выросло в 1,7 раз, или на 68%, чем за тот же период 2019 года, следует из данных Федресурса. Суды признали банкротами более 22 тысяч человек, включая ИП — в основном жителей Москвы, Московской области и Краснодарского края.

Гражданин может сам инициировать процедуру банкротства, если он предвидит невозможность погасить долги в установленный срок: так россияне поступили в 93% случаев.

Однако вспышка коронавируса может кратно увеличить количество потенциальных банкротов. Спикеры сессии «Банкротство граждан: вызовы пандемии» онлайн-ПМЮФ прогнозируют рост в 2–3 раза. Они же озвучили, что, по подсчетам Объединенного кредитного бюро, 3,6 миллионов заемщиков с долгом от 50 до 500 тыс. руб. допустили просрочку свыше 90 дней по состоянию на начало апреля.

Пик обращений к банкротству физлиц придется на середину мая, от ИП — на июнь, подсчитали аналитики федеральной сети центров помощи кредитным должникам Help me.

Вместе с тем владельцы Help me отмечают всплеск интереса к франшизе своего бизнеса, оказывающего сопровождение в процедуре банкротства.

«Если раньше в среднем это было 3 интересанта в день, то теперь их стало порядка 15 со всех регионов. Особенно из Новосибирска, Москвы и Краснодара», — рассказывает Светлана Мартос, учредитель компании Help Me.

Юристы также считают, что востребованность услуг на банкротном рынке будет высокой.

«Если в бизнес-сообществе банкротство — не только инструмент списания долгов, но и оздоровления для восстановления платежеспособности, то физические лица банкротство рассматривают только как освобождение от долгов — тем более что судебная практика освобождения складывается в пользу должников», — отмечает Татьяна Грушко, директор по развитию бюро юридических стратегий Legal to Business.

Тем не менее сейчас объявить себя банкротом — не так просто. По различным подсчетам, процедура может обойтись гражданину в сумму не менее 50 тысяч рублей. В числе расходов: вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина в суд при подаче заявления, внесение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и пр.

В начале апреля премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что банкротство физлиц в условиях распространения коронавируса станет бесплатным. Для этого нужно будет самостоятельно либо через МФЦ разместить информацию в ЕФРСБ.

Однако упрощение процедуры банкротства граждан затягивается, несмотря на рекомендацию президента принять необходимые меры до 17 апреля.

Рассмотрение поправок во втором чтении пришлось отложить, в основном из-за того, что проект установил слишком узкие критерии для должников.

«Каким образом процедура будет упрощена: согласится ли законодатель со всеми предложениями инициаторов обсуждаемого законопроекта с учетом внесенных после прошедших чтений правок либо остановится на некоторых из них — покажет время», — считает Татьяна Грушко.

Как отмечалось в исследовании Финансового университета при правительстве РФ, пройти процедуру упрощенного банкротства оказались готовы 5% жителей крупных и средних городов. Предпринятые правительством меры по кредитным каникулам и отсрочке налогов для бизнеса недостаточны, считает Светлана Мартос, учредитель компании Help Me.

«Они полезны лишь тем, у кого доход снизился незначительно, то есть не более чем на 30%. Для всех остальных, кто лишился работы или чей бизнес рухнул в один момент, данные меры никак не применимы», — резюмирует эксперт.

Упрошенное банкротство

Распространяющаяся эпидемия коронавируса (COVID-19) и последовавшие вслед за ней экономические проблемы во всех регионах России привели к некоторым изменениям в жизни. В связи с коронавирусом изменились и особенности банкротства физических и юридических лиц — что-то стало проще, а что-то вовсе невозможным.

Ситуация с банкротством юридического лица

В соответствии с постановлением Правительства № 1587 от 1 октября 2020 года введенный в апреле 2020 года мораторий на банкротство продлевается до 7 января 2021 года.

Согласно этому постановлению, кредиторы не могут подавать исковое заявление о признании компании-должника банкротом, если по основным виды деятельности (в соответствии с ОКВЭД) она относится к сфере, пострадавшей от коронавируса и связанных с ним ограничительных мер.

Индивидуальные предприниматели и организации, которые в соответствии с видом деятельности попадают под категорию пострадавших в результате инфекции коронавируса в течение всего срока действия моратория могут воспользоваться судебной рассрочкой в отношении налоговых обязательств. Узнать, относится ли вид деятельности к перечню сфер, пострадавших от коронавируса, можно в сервисе ФНС. Для юридических лиц и ИП, не попавших в перечень пострадавших от COVID-19, процедура банкротства осталась без изменений.

В сложившейся в стране проблеме кредиторам стало сложнее инициировать процедуру банкротства. В такой ситуации разумнее обратиться к юристам для консультации и анализа ситуации.

Опытный специалист сможет понять, возможно ли инициировать процедуру банкротства в конкретном случае и подберет наиболее верную тактику действий.

Обращаться к юристам нужно и компаниям, в отношении которых подан иск о признании банкротства — тут также есть множество нюансов, которые нужно учитывать.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Порядок банкротства физических лиц при коронавирусе также претерпел изменения: 1 сентября 2020 года Президентом РФ подписан закон, упрощающий порядок банкротства для некоторых категорий граждан. Теперь они могут заявлять о банкротстве путем подачи соответствующего заявления в МФЦ, если соответствуют определенным требованиям.

На законодательном уровне предусмотрено 3 условия, при наличии которых гражданин может пройти процедуру.

Банкротство по упрощенной схеме:

• Общий размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. При этом учитываются не только кредиты и займы, но и обязательства по алиментам, по возмещению причиненного ущерба и т.д.
• Отсутствие у гражданина имущества, реализовав которое можно было бы погасить хотя бы часть долга. Если таковое появилось в процессе банкротства, физическое лицо обязано сообщить об этом в МФЦ, процедура банкротства будет остановлена.
• Отсутствие доходов у гражданина вне зависимости от их размера и оснований получения — пенсии, пособия, стипендии, заработная плата и т.д.

Кроме того, претендовать на упрощенную схему банкротства может лицо, прошедшее судебное разбирательство, по результатам которого судебное решение и исполнительные документы переданы в ФССП.

В случае, если кредитор пытается взыскать задолженность во внесудебном порядке, инициировать процедуру банкротства физического лица по упрощенной схеме не получится. Коронавирус на банкротство в этом случае никак не влияет.

Также важно, чтобы исполнительное производство, открытое в службе приставов, было окончено по причине отсутствия у должника источника дохода и имущества, продав которого можно было бы закрыть долги или хотя бы их часть.

Как списываются долги через МФЦ

Процедура признания банкротом через МФЦ предельно проста. Банкротство во время карантина может лишь усложниться особым режимом работы территориальных офисов МФЦ, об этом можно узнать на сайте организации.

Гражданину, соответствующему перечисленным в законе требованиям, нужно написать заявление и приложить к нему ряд документов:

• полный перечень кредиторов;
• паспорт и ИНН;
• справку с места жительства.

Важно в заявлении указать всех кредиторов, не упуская никого. Если упустить какой-либо банк, он будет вправе требовать возврат кредита и дальше, невзирая на признание гражданина банкротом.

Поданные документы проверяются не более суток. Если выяснится, что заявитель попадает под условия упрощенного банкротства, в течение трех дней сведения об этом будут направлены в ЕФРСБ. Если гражданин по каким-либо условиям не соответствует — документы будут возвращены с подробным описанием причины отказа. Подать заявление снова можно будет не ранее, чем через месяц.

Недостатки упрощенного банкротства для должника

Бросающиеся в глаза плюсы внесудебного процесса покрываются множеством минусов. Самый главный кроется в требовании наличия закрытого исполнительного производства.

Если кредиторы действуют не через ФССП, а подают документы сразу по месту работы должника или в банк, в котором обслуживается его расчетный счет, объявить себя банкротом можно только по решению арбитражного суда со всеми вытекающими последствиями.

Для людей, получающих даже небольшой доход, процедура банкротства также будет недоступной. Удержания по исполнительным листам в этом случае могут растянуться на годы.

Многих огорчает и установленные лимиты по размеру долгов. Так, если у должника обнаружится даже 501 000 рублей долга, он может получить статус банкрота только через арбитражный суд. В этом случае придется оплатить услуги управляющего (25 000 рублей) и нести другие расходы, связанные с признанием банкротства.

Стоимость банкротства физического лица

Стоимость банкротства физического лица зависит от того, какой способ процедуры по отношению к нему применяется. Так, если дело решается через арбитражный суд, нужно будет оплатить работу финансового управляющего — 25 000 рублей.

Кроме того, в ходе процесса может потребоваться привлечение и других специалистов, оплата труда которых может быть разной. В целом, процедура банкротства может обойтись в 40-50 тыс.

рублей с учетом почтовых расходов, подготовки документов и других статей расходов.

Упрощенная процедура считается бесплатной — за подачу заявления и внесения данных в реестр платить не нужно. Однако могут быть расходы, связанные с подготовкой документов и решением спорных вопросов.

Последствия банкротства для физического лица

Лицо, признанное банкротом, не освобождается от обязательства по выплате алиментов, возмещению ущерба за причинение вреда здоровью и иных долгов, связанных с личностью. В отношении его начинает лишь действовать мораторий на удовлетворение притязаний кредиторов, а также прекращают начисляться штрафы и неустойки за невыполненные обязательства.

Обанкротившемуся гражданину запрещается:

• выступать поручителем;
• брать новые кредиты;
• совершать сделки с обеспечением.

Нельзя ему и получать какое-либо имущество, в том числе по договору дарения или при вступлении в наследство. Такое имущество должно будет реализоваться, а вырученные средства направляются на погашение имеющихся задолженностей.

На банкрота распространяются и все ограничения, получаемые физическими лицами по банкротству через арбитражный суд.

В течение трех лет нельзя будет становиться управляющим предприятий, в течение 5 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях и в течение 10 лет — в страховых компаниях.

При оформлении нового кредита в течение пяти лет нужно будет указывать об имеющимся банкротстве. В течение 10 лет нельзя будет инициировать процедуру банкротства вновь.

Процедура банкротства юридических лиц во время карантина имеет ряд сложностей, особенно, если предприятие можно отнести к категории пострадавших от коронавируса. Для физических лиц может применяться упрощенная процедура банкротства, если они соответствуют требованиям действующего законодательства.

В каждом случае, будь то признание банкротства физического лица или компании, нужно анализировать ситуацию, принимать верные решения. В этом поможет юрист, специализирующийся на подобных делах.

Свяжитесь с нашими специалистами по телефонам, указанным на сайте или оставьте заявку, чтобы записаться на первичную консультацию и получить квалифицированную юридическую помощь в вопросах признания банкротства.