Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить – отвечают эксперты портала Выберу.ру.

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

Кбм – что это и как используется

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского Союза Автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.

Для тех, кто впервые оформляет полис, КБМ равен 1,17. Для самых аккуратных водителей значение коэффициента составляет 0,46, максимальное же значение – 3,92.

При таком КБМ некоторые страховые компании не хотят оформлять полис (хотя это и незаконно), боясь понести убытки.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

• водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
• собственника – определяется для владельца автомобиля;
• начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
• расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Когда не используется скидка КБМ

Далеко не всегда можно получить ОСАГО со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

• получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
• страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Когда дается скидка по КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса (перерасчет происходит ежегодно 1 апреля). То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.

Скидка при ограниченном страховании

Скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

• по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
• при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
• скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
• коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка при неограниченном страховании

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

• класс присваивается только владельцу автомобиля;
• коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водителе. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Таким образом, аккуратная езда в течение года позволяет снизить стоимость полиса ОСАГО на следующий год на 5%.

Скидка за безаварийную езду по ОСАГО

При расчете страховой премии страховщики учитывают коэффициент КБМ или бонус-малус. Этот показатель отражает наличие или отсутствие страховых случаев по договору ОСАГО. При аккуратном управлении автолюбителю полагается скидка за безаварийную езду по ОСАГО. Все данные по коэффициенту хранятся в базе РСА.

Перед выдачей полиса делается автоматический запрос данных по собственнику или каждому водителю, допущенному к управлению. Поскольку споры вокруг КБМ с каждым годом не утихают, рассмотрим, в каком случае компании должны его применять, а когда нет. Отдельное внимание уделим всем способам его определения, которые помогут каждому автолюбителю контролировать скидку.

В завершение подскажем, что делать, если КБМ по базе РСА дает неверный результат.

Когда применяется

Согласно 40 ФЗ «Об ОСАГО» страховая компания обязана запрашивать коэффициент КБМ при оформлении полиса. Его значение запрашивается из базы РСА. Рассмотрим, когда применение показателя бонус-малус является обязательным.

Когда применяется:

• полис оформлен с условием ограниченного количества водителей
• срок действия от 3 месяцев до года
• собственником транспорта является юридическое лицо
• при пролонгации на новый срок
• при покупке договора впервые (в этом случае КБМ начальный и равен единице)

При этом важно учитывать, что при оформлении безлимитной страховки показатель учитывается по собственнику автомобиля при условии, что срок действия договора равен году.

Когда не применяется

Есть исключения, когда страховая компания не учитывает коэффициент бонус-малус. Такое бывает, если:

• приобретается транзитный полис на срок до 20 дней
• автомобиль зарегистрирован за пределами РФ

В остальных случаях расчет делается с учетом коэффициента, который зависит от наличия или отсутствия страховых случаев.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Zetta Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте ВСК

Как рассчитывается

Коэффициент КБМ можно рассчитать вручную по специальной таблице или автоматически, запросив сведения из базы РСА. Неважно, какой способ выбран, итоговое значение будет одинаковым.

КБМ водителя

По договору ОСАГО может быть застрахована ответственность не более 5 водителей. Значение КБМ запрашивается по каждому участнику персонально. Способы расчета:

• По таблице КБМ
• Через базу РСА
• Исходя из данных по ранее заключенному договору

Если по полису страхуется ответственность нескольких водителей, то при расчете применяется коэффициент с минимальным показателем. К примеру, при проверке бонус-малуса у одного водителя обнаружился 10, в то время как у другого 4 класс. Расчет страховой премии будет производиться с применением 4 класса аварийности.

КБМ собственника

Актуально в том случае, когда бланк автогражданской ответственности оформлен с условием, что к управлению допущены любые водители. Специалист компании делает запрос по собственнику, в отношении конкретного транспортного средства.

К примеру, у Иванова Сергея два транспорта, которые застрахованы с условием «безлимитная по водителям». По первой машине страховых случаев нет, в результате чего собственник накопил скидку.

На второй машине ежегодно были ДТП по вине водителей, которые были допущены к управлению. В результате этого Иванов Сергей оплачивал ОСАГО за вторую машину по завышенной стоимости, поскольку КБМ был максимальный (2,45).

Также КБМ по собственнику проверяется для юридических лиц. Согласно закону они обязаны покупать только безлимитные бланки ОСАГО.

При досрочном расторжении

Автолюбитель может расторгнуть ОСАГО и вернуть часть неиспользованной страховой премии. В этом случае скидка за вождение сохраняется. Меняется она только спустя страховой год, который отчитывается с момента оформления бланка автогражданской ответственности.

К примеру:

С 1 апреля изменится кбм в осаго. для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

С 1 апреля начнут действовать новые коэффициенты «бонус-малус» (КБМ). Максимальная скидка по ОСАГО для автовладельцев, которые не были виновниками ДТП, вырастет, а для аварийных водителей полисы, напротив, станут дороже. Впрочем, не только им придется платить больше. Спросили у экспертов, кому еще и почему.

Как работает КБМ

КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса.

«КБМ не зависит от региона или стажа вождения, а также пола и возраста водителя или параметров авто, — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

— Он зависит только от количества страховых случаев конкретного автомобилиста, которые были урегулированы страховой компанией в предыдущем году. Причем в ОСАГО под понятие «страховой случай» попадает не любое ДТП со страхователем, а только то, где он был признан виновником.

То есть если в прошлом году виновником ДТП были не вы, то этот случай не повлияет на ваш КБМ».

Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете.

https://www.youtube.com/watch?v=OdJLD5XT37E\u0026pp=YAHIAQE%3D

За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.

Как изменится КБМ

С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличивается с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширяются. Минимальный коэффициент станет меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. То есть скидка за езду без аварий будет уже 54% вместо прежних 50%.

При прочих равных условиях средняя цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя, по оценке Российского союза автостраховщиков, станет меньше на 8% по сравнению с той, которая была ранее.

Но в рамках коридора каждый страховщик имеет возможность управлять тарифами, поэтому цена может различаться в разных компаниях для одного и того же водителя.

Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У

Источник: Банк России

№ п/п	Класс КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ на период КБМ	Класс КБМ
0страховых возмещений за период КБМ	1страховое возмещение за период КБМ	2страховых возмещения за период КБМ	3страховых возмещения за период КБМ	Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1	2	3	4	5	6	7	8
1	М	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года:

— если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается;

— если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается.

Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78.

А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее.

«Допустим, с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года ваш КБМ был 1,4 (или 1,76 в соответствии с новой градацией). В предыдущем году вы стали виновником двух ДТП, и страховщик дважды выплачивал возмещение по полису ОСАГО.

Это значит, что после 1 апреля 2022 года ваш КБМ станет максимальным — 3,92, — приводит пример Александр Макаров. — Еще один пример: предположим, что водитель имеет минимальный КБМ — 0,46. Если у него не будет ДТП в наступающем году, то КБМ так и останется на этом уровне.

Если же произойдет одно ДТП по его вине, то он подрастет до 0,78, если два — до 1,17, если три — до 2,25, а если четыре и более, то КБМ станет максимальным — 3,92.

То есть при одном ДТП по вине водителя стоимость ОСАГО вырастет на почти на 70%, при двух — на 154%, при трех — на 390%, а если ДТП будет больше трех, то стоимость ОСАГО вырастет в 8,5 раза».

В этом году, когда мы переходим со «старых» КБМ на «новые», будет действовать методика пересчета, закрепленная в указании ЦБ. В этом случае, даже если у водителя не было страховых возмещений по ОСАГО, но при этом его КБМ был в прошлом году максимальным (2,45), то с 1 апреля 2022 года он станет еще выше — 2,94, потому что теперь это значение соответствует нулевому классу КБМ.

• Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится:
• — для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%;
• — для начинающих водителей увеличится на 20%;
• — для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%.

Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.

Почему лучше продлить полис до 1 апреля

Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94.

То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%.

Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет.

«Поскольку с 1 апреля коэффициенты КБМ для части автомобилистов вырастут, имеет смысл приобрести страховой полис заранее, то есть до 1 апреля 2022 года, — говорит она. — На Банки.

https://www.youtube.com/watch?v=OdJLD5XT37E\u0026t=21s

ру работает единственный на рынке сервис, который позволяет физлицам использовать метод быстрой пролонгации.

После заполнения анкеты на этапе выдачи цены первыми мы показываем предложения по пролонгации полиса в прошлой компании, которые, как правило, дешевле для клиента, а потом все остальные».

Кроме изменений КБМ стоимость ОСАГО в ближайшие месяцы может начать расти из-за подорожания автозапчастей и увеличения стоимости ремонта, о чем рассказывал Банки.ру.

Если КБМ неправильный или обнулился

Если ваш КБМ оказался некорректным или вообще обнулился (а такое случается), хотя ранее у вас была скидка и по вашей вине не случалось ДТП, нужно обратиться к своему страховщику — только он может исправить в АИС ОСАГО неверные сведения.

В РСА советуют написать в страховую компанию заявление о внесении изменений, приложить к нему информацию о замене водительского удостоверения или изменении других сведений, которые сообщали при заключении договора ОСАГО.

Получив заявление, страховщик обязан проверить значение вашего коэффициента КБМ в АИС ОСАГО и, если полученный КБМ не совпадает с примененным страховщиком, пересчитать стоимость полиса исходя из нового значения коэффициента. От этого цена страховки изменится.

Если возникнет переплата, то страховая компания должна ее вернуть вам по заявлению.

1. Если страховщик ваше заявление проигнорировал, можно пожаловаться на него в Банк России через интернет-приемную официального сайта, приложив документы:
2. — сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копию;
3. — номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;
4. — документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копию вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).
5. Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Как вернуть переплату за ОСАГО после снижения КБМ

И вот КБМ снижен, что дальше? Во-первых можно и пойти и купить полис дешевле с положенной скидкой. Но можно еще и вернуть переплату за предыдущие годы.

Что нужно знать

Возврат денег возможен только страхователю за последние 3 года. Важно понимать, что полис рассчитывается по максимальному значению КБМ из всех вписанных в договор.

Пример: ОСАГО оформлено на 2-х человек. У первого КБМ — 0.8 , а у второго 0.7. Стоимость будет рассчитана по КБМ 0.8. Если КБМ у второго водителя снизится до 0.5, а у первого водителя будет все так же 0.8, то по данному полису возместить средства не получится.

Что делать и куда писать для возврата перплаты

С начальными данными разобрались.

Что же нужно сделать для возврата переплаты по ОСАГО после процедуры восстановления коэффициента бонус-малус, он же КБМ.

По действующему полису:

1. Страхователю нужно обратиться в ближайший офис своего страховщика для оформления заявления на перерасчет.

2. С собой необходимо взять: Паспорт, Текущий страховой полис (будет произведена замена полиса), Водительское удостоверение (лучше оригиналы) всех вписанных водителей.

3. Свидетельство о регистрации ТС, Реквизиты своего карточного счета (не № карты, а именно платежные реквизиты).
4. В офисе компании выдадут бланк заявления на перерасчет. Заполните. Работники заполнят новый полис и рассчитают, размер переплаты.

По полисам закончившим свое действие:

1. Написать и отправить заказное письмо в ЦБ.
2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (приходит письмо от ЦБ).

3. Вы получаете письмо от страховщика, в котором будут ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО, а так же выполнены перерасчеты по каждому полису – вы сразу увидите сумму, которую обязан вернуть страховщик.

4. С данным письмом необходимо обратиться в ближайший офис своего страховщика, предъявить данное письмо и оставить реквизиты своего банковского счета для перечисления Вас сверх уплаченных сумм по договорам ОСАГО.

Как заполнить письмо в ЦБ

1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
2. Ставим подпись и дату.
3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму. Если страховые компании были разные, пишите несколько писем.

   Если полиса уже нет, а по текущему полису вы застрахованы уже в другой СК,  то узнать серию и номер полисов вы можете в базе РСА по ссылке http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm , вбивая в запрос на нужные даты (2017 год, 2016 год, 2015 год).

4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом. Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Скачать бланк письма.

Что делать, если страховая требует оригиналы полисов ОСАГО

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанными суммами.

Более того, вы, как страхователь, не обязаны хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия. Но мой совет, лучше все-таки хранить.

Таким образом, когда Вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия  оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Необходимо:

1. Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или выписать данные по карточному счету).

• ФИО (ваш)
• БИК (банка)
• ИНН (банка)
• Корсчет (банка)
• Р/с (ваш)

1. Подписанное заявление, копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего офиса представительства страховой компании.
2. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы сможете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги в течении 14 дней.

Еще полезно по возврату переплаты:

https://www.drive2.ru/l/10151325/

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

• М2.45
• 02.3
• 11.55
• 21.4
• 31
• 40.95
• 50.9
• 60.85
• 70.8
• 80.75
• 90.7
• 100.65
• 110.6
• 120.55
• 130.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

(23

Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Если вам не предоставили скидку по ОСАГО, т.е. страховщики использовали неверный КБМ, надо его восстановить. Ведь ваши финансовые потери могут доходить до 50% от стоимости полиса ОСАГО.

Чтобы вернуть законную скидку, надо сначала понять, почему вы ее потеряли, а потом заняться восстановлением КБМ. Если возникнут сложности, проконсультируйтесь у квалифицированных юристов по автострахованию.

Они помогут выявить причины некорректной скидки и составят претензию.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете

Решить вопрос >

Как рассчитывают скидку по КБМ

КБМ — коэффициент бонус-малус — это скидка водителю за езду без аварий. За каждый страховой год без ДТП из стоимости полиса вычитают по 5%. Максимально можно получить скидку 50%, но для этого нужно ездить безаварийно в течение 10 лет. При этом считаются только те аварии, в которых виновником были именно вы, а потерпевшие обращались за выплатой.

Для расчета коэффициента бонус-малус используется специальная таблица. Подробности расчета представлены в статье «Как рассчитывается КБМ в ОСАГО?» А сейчас мы разберем, как восстановить заветный бонус КБМ, чтобы платить за полис ОСАГО меньше.

Как проверить свой КБМ

Чтобы понять, на какую скидку по ОСАГО вы имеете право, сначала надо определить свой класс по КБМ. Сделать это можно онлайн на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Для проверки надо указать:

• тип собственника: физическое или юридическое лицо;
• вид страхования: с ограниченным количеством водителей или без ограничений;
• ФИО водителя (для каждого вписанного в страховку делается отдельная проверка);
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату начала действия договора страхования ОСАГО.

В случае изменения ФИО или паспортных данных следует внести прежние сведения. Обязательно ставьте галочку в поле подтверждения кода безопасности.

В итоге выйдет информация о вашем текущем бонусе, серии и номере договора, а также будет показано наименование страховой компании. После этого сверьте все сведения с реальными и вспомните, меняли ли вы водительское удостоверение или паспорт, были ли аварии. Поднимите прежние полисы страхования по ОСАГО и сравните суммы. Если найдете какие-то несоответствия, смело пишите претензию в РСА.

Причины неверного КБМ

Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.

1. Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
2. Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
3. В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
4. Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.

А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.

А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.

Как восстановить свой КБМ?

Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.

А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.

Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:

• наименование организации, в которую подается жалоба;
• ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
• реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
• реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
• данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
• описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
• дату и подпись.

К заявлению обязательно приложите копии всех документов, реквизиты которых указываете в обращении, иначе восстановить КБМ не получится. Можете приложить обращение в страховую, которое осталось без ответа (или ответ был отрицательным). При этом желательно, чтобы на вашем экземпляре стоял входящий номер и дата от страховой компании.

Срок рассмотрения жалобы в РСА или ЦБ — от 10 до 30 дней. По итогу вам или обновят данные в единой базе, или откажут. Для возврата переплаты придется обращаться в ЦБ. Кстати, только он может лишить страховую компанию лицензии за нарушения в области страхования. Если вы уверены в своей правоте, но КБМ восстановить не получилось, тогда обращайтесь в суд.

• Источники:
• Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов
• Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
• О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Осаго на москвич онлайн — расчет и оформление

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Документы»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
• технических характеристик транспортного средства;
• сезонности использования транспортного средства;
• условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
• возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

• Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году –период использования выбираете вы.
• Страхуйтесь вовремя
• При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем.
• Простая логика
• Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором каско.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО каско «Росгосстраха»

Обязательное страхование по закону	✔
Страхованию подлежит ваша гражданская ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью	✔
Страхованию подлежит ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине	✔
Страхование от угона	✔
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей	✔

Возмещение ущерба по полису ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца полиса ОСАГО и придется возмещать нанесенный ущерб:

• Владелец полиса повредил одно или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
• Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
• Владелец полиса повредил здание или иную конструкцию.
• Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.	не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

• утраченный заработок/доход;
• расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
• дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
  • на дополнительное питание,
  • на протезирование,
  • на посторонний уход,
  • на санаторно-курортное лечение,
  • на приобретение специального транспортного средства,
  • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
• расходы, связанные с погребением потерпевшего;
• возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

• непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

• причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей природной среды;
• причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
• причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Купить

Договор еОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления.

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС или к месту проведения технического осмотра, то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем, а собственник не сможет поставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Изменить

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш»  напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Документы»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
• технических характеристик транспортного средства;
• сезонности использования транспортного средства;
• условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
• возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
3. Свидетельство о регистрации ТС.
4. Паспорт транспортного средства (ПТС).

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

1. Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году –период использования выбираете вы.
2. Страхуйтесь вовремя
3. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем.
4. Простая логика
5. Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис.