Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.

• Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
• Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
• Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
• Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
• Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.

Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.

• гражданин не может зарегистрироваться в качестве ИП (в течение 1 года с момента объявления банкротом);
• гражданин должен предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом (в течение 5 лет);
• гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);
• гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);
• гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);
• гражданин не может занимать должности в органах управления в финансовых организациях (в течение 5 лет).

Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.

Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе).

Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.

Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.

Обратитесь к профессионалам Оставить заявку

По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, у которых режим общей совместной собственности на имущество.

В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий расходует на погашение долговых обязательств.

На единственное жилье все это не распространяется.

Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них.

К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п.

не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.

Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи (например, продажу машины, оформленной на супруга должника).

Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство – это выгодная процедура.

Для кредиторов и налоговой

Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях.

Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.

Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права.

С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате.

Все налоговые платежи делятся на реестровые (возникшие в прошлом налоговом периоде) и текущие (возникшие в данном налоговом периоде). Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов.

Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.

После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:

• рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
• введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.

Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи.

Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается.

Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.

Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.

Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).

По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).

Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.

Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства.

Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов.

Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.

Помните, банкротство может быть и принудительным! То есть кредитор может потребовать через суд банкротства должника, чтобы получить хоть что-то в качестве возмещения долга. В такой ситуации у человека уже нет возможности что-то спланировать и перестраховаться.

Не надо рисковать благополучием своим и своих близких. Узнайте все заранее. Вы уже понимаете, что риски банкротства преувеличены. Для большей части наших клиентов плюсы существенно перевешивают минусы.

Вот что говорят о жизни после банкротства наши бывшие клиенты >>>

Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не так высока! И это гораздо выгоднее и дальновиднее, чем отдавать все свои доходы на погашение долгов.

Подробнее о ценах на услуги в сфере банкротства читайте здесь >>>

Обратитесь за советом к профессионалам! Первичная консультация бесплатна Оставить заявку

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга.

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд

• Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в Арбитражный суд.
• Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

• Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в МФЦ.
• Процедура бесплатная.

Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

• микрозаймам;
• кредитам;
• процентам по кредитам и займам;
• налогам и сборам;
• алиментам;
• договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.

3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.

5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.

7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

• Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.
• «Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».
• После завершения процедуры гражданин-банкрот:

• В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
• В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
• В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
• Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 16.02.2023 08:45

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

• Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
• На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
• Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

• У должника появилось имущество.
• В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
• Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
• На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Последствия банкротства для физических лиц

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты — на Бробанк.ру.

Чтобы вы смогли принять верное решение, сначала разберем все минусы банкротства, а после — его последствия.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

• госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
• зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
• если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
• сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
• внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
• расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.

То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

Как все происходит:

1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

Банкротство могут и не одобрить!

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

• все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
• без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей;
• в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

• невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
• управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
• управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
• суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
• будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

В Федеральном Законе 127 О несостоятельности (банкротстве) есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства.

Вот они:

1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Минусы:

• долго, все займет около 2 лет;
• дорого, будьте готовы выложить минимум 50 000 и после 7% от стоимости проданного имущества;
• невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
• нужно собрать очень много бумаг и справок;
• сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
• все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
• во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
• вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

Плюсы:

• на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
• по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.

Частые вопросы

Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию. Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными. Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде. Не подлежит изъятию только единственное жилое имущество должника. Если кроме дачи у вас есть квартира, загородная собственность уйдет с молотка. Запрета на получение кредитных услуг нет. Единственное, если с момента признания вас банкротом прошло менее 5 лет, вы обязаны уведомить об этом кредитора. На практике банкроты могут получить одобрение.

Последствия банкротства физических лиц в 2021 году

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты.

Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам.

Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности.

Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

• Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.
• Совсем недавно мы писали о процедурах судебного и внесудебного банкротства физических лиц.
• А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.

1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.

Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?

Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами.

 По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги.

При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает.

Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.  

Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.

Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.

 В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.

И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.

1. Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.
2. Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
3. В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица  или иным образом участвовать в управлении им.
4. В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.

Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.

Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.

Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается.

А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция».

Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.

• Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
• Первая консультация бесплатна.
• Виктория Бурла
• для компании «Юридиция»
• 7 мая 2021 года

Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства

Пройти все этапы банкротства и признать свою несостоятельность порой кажется единственным выходом из долговой ямы. Однако нужно понимать, что, как и любая юридическая процедура, банкротство имеет плюсы, минусы и правовые последствия. Прежде чем действовать по инструкции, рекомендуем взвесить все «за» и «против».

Лучший вариант – перед подачей заявления о несостоятельности проконсультироваться с юристом. Специалисты нашей компании оказывают содействие при банкротстве физических лиц и организаций, а также проводят консультации, на которых отвечают на вопросы. Первичная консультация проводится бесплатно.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Пошаговую инструкцию банкротства гражданина можно условно разбить на три шага:

1. Подготовительный.
2. Судебный.
3. Конкурсный.

Рассмотрим подробнее каждый этап алгоритма действий для физических лиц.

Подготовительный этап

Условный подготовительный этап подразумевает оценку соответствия ситуации условиям банкротства граждан, предусмотренным законодательно. Он должен закончится подачей документов в суд. Пакет бумаг должен быть составлен таким образом, чтобы судебный орган принял заявление и открыл дело о банкротстве физического лица.

По закону есть два условия для признания гражданина банкротом:

• долг более 500 000 рублей;
• просрочка по платежам более трех месяцев.

Исходя из судебной практики по подобным делам и положений смежных отраслей права.

Дополнительные критерии банкротства:

• платежи по кредитам поступали хотя бы три месяца;
• должник не предоставлял в организации поддельные документы;
• есть документальное подтверждение факта снижения уровня дохода;
• нет дорогостоящего объекта недвижимости или иного имущества в собственности;
• долг подлежит списанию.

По последнему пункту стоит пояснить, что не все обязательства могут быть списаны в ходе банкротства. Нельзя избавиться от алиментов, выплат компенсаций причиненного вреда и иных обязательств, возникших в результате соблюдения требований уголовного права.

Кроме того, важно проанализировать возможные риски для банкрота. Например, если у гражданина высокий ежемесячный доход, стоит принять во внимание, что по закону во время процедуры можно будет рассчитывать только на прожиточный минимум, установленный в регионе. К примеру, в Москве размер прожиточного минимума составляет 19 700 рублей. Оставшиеся средства распределяются в пользу кредиторов.

Банкрот рискует потерять не только средства, но и имущество. Оно продается на торгах, а вырученные средства направляются на выплату кредиторам. Не подлежит реализации только единственное жилье (если оно не находится в залоге), личные вещи, а также имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности или используемое в профессиональной деятельности.

Чтобы сохранить имущество и деньги, обращайтесь к адвокату или юристу по банкротству. Никогда не пытайтесь самостоятельно предпринимать какие-либо действия по «спасению», если вы не обладаете необходимыми знаниями и практическим опытом. Вы можете себе навредить!

К заявлению о банкротстве прикладываются следующие документы:

• подтверждение наличия долга (к примеру, кредитный договор);
• справка 2-НДФЛ за три года или справка о доходах по форме банка;
• выписка из ЕГРИП, если у физического лица есть статус индивидуального предпринимателя;
• подтверждение прав на имущество;
• перечень кредиторов;
• перечень открытых банковских счетов;
• СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении/расторжении брака;
• копия трудовой книжки;
• паспорт, свидетельство о рождении ребенка/детей;
• брачный договор, соглашение о разделе имущества (если есть);
• иные документы в зависимости от ситуации.

При подаче заявления в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет сумму в размере 25 000 рублей. Это стоимость услуг арбитражного управляющего, который будет назначен из членов действующей СРО.

Судебный этап банкротства

Этот шаг подразумевает рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом. Отслеживать процесс рассмотрения заявления можно на портале арбитражных судов. Для этого потребуется ввести ФИО и ИНН.

Не всегда заявление принимается и начинается судебное производство. Суд может оставить документы без движения или запросить у заявителя дополнительные данные по делу. Чтобы подобных ситуаций не происходило действуйте при содействии опытного юриста по делам о банкротстве. Так вы не потеряете времени на доработку заявления.

Если с документами все в порядке, суд назначает первое заседание. Заявитель оповещается об этом повесткой. Обязательно ознакомьтесь с ее содержанием, так как суд может попросить предоставить на слушание дополнительные материалы.

В день рассмотрения дела лучше явиться в суд заблаговременно. При себе нужно обязательно иметь паспорт, иначе вы попросту не сможете попасть в здание судебного органа.

В ходе разбирательства потребуется доказать, что гражданин не имеет финансовой возможности и имущества для расчета с кредиторами. На первом слушании после подтверждения несостоятельности также утверждается кандидатура финансового управляющего.

Конкурсный этап банкротства

Это по сути и есть процедура банкротства. Как правило, это самый длительный этап – он занимает не менее шести месяцев.

Арбитражный управляющий составляет полный перечень кредиторов с указанием суммы требования. Далее он формирует опись имущества, подлежащего реализации на торгах.

Дольше всего происходит подготовка аукциона и его проведение. После реализации имущества вырученные средства направляются в счет уплаты долга кредиторам. Если для выполнения обязательств в полном объеме денег не хватило, оставшаяся сумма долга списывается.

Помимо продажи имущества на торгах, есть еще два способа решения вопроса с кредиторами. Долг можно реструктуризовать. Это актуально для выплаты задолженности перед банком по ипотеке, так как в этом случае квартира не будет продана на торгах, а остается в собственности банкрота.

Второй способ – это достижение определенных договоренностей между сторонами. Договоренности закрепляются путем составления и подписания мирового соглашения.

Чтобы добиться банкротства с наименьшими потерями, обращайтесь за получением юридических услуг. Звоните по указанным номерам телефона или пишите нам в специальном окне на сайте.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.

Минусы банкротства физических лиц:

Нет судебного решения о наличии задолженности

Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.

Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.

Высокая стоимость услуги

Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.

Правовые последствия нового статуса

После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.

Моральная сторона вопроса

В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.

Сложность процедуры

Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде.

Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи.

Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц:

Избавление от долговых обязательств

Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Прекращение роста объема долга

Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.

Прекращение давления на должника

С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.

Останавливается исполнительное производство

Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.

Возможность получить отсрочку

Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.

Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.

Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.

Последствия банкротства физических лиц

После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.

В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.

Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.

Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.

Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:

• оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
• повторно инициировать процедуру (5 лет);
• участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
• управлять кредитной организацией (10 лет);
• управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).

В остальном никаких ограничений не предусмотрено. Звоните! Будем рады помочь вам.