В 2015 году физические лица получили возможность избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Кажется, что более чем за 5 лет все узнали, что такое банкротство физических лиц и как оно работает, однако с каждым годом мифов и заблуждений о признании несостоятельности становится все больше.

Мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не имеющий ничего общего с реальностью.

В этом видео мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не соответствующий реальности. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

Миф 1. «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше»

Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме.

Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ, если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом. 

Миф 2. «В течение 5 лет после банкротства человек не сможет выезжать за границу»

Неправда. Арбитражный суд вправе вынести гражданину запрет на выезд только на время процедуры банкротства. Однако это право судьи, которое остается на его усмотрение: «как повезет». На практике такие ограничения — большая редкость. Они вводятся только в том случае, если заемщик хочет скрыться от ответственности или утаить имущество.

И тем более никто не сможет ввести запрет на выезд и ограничить ваше право на передвижение по завершении процедуры банкротства.

Миф 3. «Если человек, объявленный банкротом, получит наследство, его отберут для погашения задолженностей»

Это одно из самых частых утверждений, с которыми к нам обращаются. Мы с уверенностью говорим: оно неверно. После того как банкротство будет завершено, никакие финансовые претензии к вам предъявлены не будут, это исключено.

Например, если через неделю, месяц или год после завершения процедуры вы получите в наследство квартиру — можете ею распоряжаться полностью по своему усмотрению.

Никто не будет пересматривать дело и «отбирать» её, чтобы погасить долги. Это касается не только наследства, но и другого имущества (например, подарков) или денег.

Все, что вы получаете после банкротства, принадлежит только вам и не списывается в пользу кредиторов.

Миф 4. «При банкротстве продается абсолютно все имущество должника, поэтому он остается ни с чем»

Еще один вымысел. Государство защищает права граждан: в ст. 446 ГПК РФ указано имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе банкротства.

К нему относятся:

• единственное жилье и участок, на котором оно расположено
• мебель
• одежда и обувь
• продукты питания
• деньги суммой не менее величины прожиточного минимума
• государственные награды и другие

Все, что необходимо для жизни заемщика и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и так далее), остается неприкосновенным. Это означает, что забрать такое имущество невозможно. А вот автомобиль может быть реализован, но способы его сохранить существуют.

Миф 5. «Вместо банкрота по всем долгам будут вынуждены расплачиваться его близкие родственники и дети, которые не являются поручителями»

К сожалению, этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы. Они требуют немедленно погасить долги и не начинать банкротство, иначе все задолженности будут выплачивать супруг, родители, дети и другие родственники, не являющиеся поручителями.

Это — ложь и банальное запугивание. Оно не имеет под собой ни одного законного основания, поэтому будьте спокойны. Банкротство — это возможность избавиться от всех долгов, т.е. погасить их или списать по закону.

Единственные, у кого могут возникнуть обязательства «от лица должника» — это его поручители или созаемщики (например, при оформлении кредита в банке).

Однако и в таком случае есть способы этого не допустить, если своевременно обратиться за юридической помощью.

Миф 6. «При банкротстве все сделки должника, которые он провел за последние три года, будут оспорены»

Нет: в судебном порядке отменяются только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль за 100 руб. или вдруг решили подарить жилье родственнику.

Миф 7. «При банкротстве не обязательно обращаться к юристам, все гораздо проще сделать самостоятельно»

Это очередной миф о банкротстве. Написать и подать на рассмотрение заявление о признании несостоятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление и откажет в банкротстве.

Согласитесь, не каждый гражданин сможет представлять собственные интересы и защищать свои права на судебном заседании самостоятельно, не имея даже базовых знаний в сфере юриспруденции. Другое дело — помощь специалиста, который возьмет на себя ведение процедуры от начала и до конца.

Нет никаких гарантий, что самостоятельное проведение процедуры закончится положительно для самого заемщика. Когда в дело включаются профессионалы, вероятность списания долгов возрастает в разы. Если вы хотите успешно завершить процесс банкротства, обращайтесь за консультацией.

Факты о признании несостоятельности: как понять, миф или реальность

Эти мифы о банкротстве — не более чем «страшилки», отговорки и легенды, с помощью которых кредиторы и коллекторы стремятся отговорить должников начинать процедуру. Все просто: им это невыгодно, ведь закон о несостоятельности защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, и позволяет им избавиться от всех задолженностей.

Если вы хотите разобраться, какие факты о банкротстве правдивы, а какие вымышлены, записывайтесь к нам на консультацию. Это лучший способ подготовиться к процедуре, заранее определиться со всеми нюансами и получить желаемый результат — списание всех долгов.

https://fpa.ru/info/vyezd-za-granicu-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Выезд за границу при банкротстве Вам может быть интересно: Вам может быть интересно: Пройдите тест и узнайте все о банкротстве в вашем случае: Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? Вы занимаетесь бизнесом в данный момент? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

ТОП-10 мифов о банкротстве

1 октября исполняется  четыре года со дня вступления в законную силу главы Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая дает возможность физлицам избавиться от долговых оков. Сегодня у каждого есть знакомый (или знакомый знакомого), который уже обанкротился. И, кажется, все уже в курсе что такое банкротство и как оно работает. Но это не так.

«Банкротство — это страшно и нереально», — такое отношение сформировалось у общества благодаря бесконечному числу мифов на эту тему. Подробно расскажем, почему не стоит верить этим выдумкам.

Миф 1. Банкротство спишет один кредит, а остальные нужно дальше платить

Ложь. Процедура банкротства избавляет должника от всех задолженностей перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами. Должник избавляется от выполнения требований даже тех кредиторов, которые не были упомянуты в заявлении.

Просуженный долг, т.е. тот, по которому возбуждено исполнительное производство, тоже будет списан.

И даже неоплаченные коммунальные платежи списываются, но только те, которые образовались до момента признания гражданина банкротом. Текущие нужно будет оплачивать.

Не подлежат списанию алименты, штрафы ГИБДД и другие задолженности, тесно связанные с личностью должника (например, за вред, причиненный жизни и здоровью).

В сентябре 2019 года в Правительственную комиссию по законопроектной деятельности поступило на рассмотрение предложение предоставить возможность списывать штрафы ГИБДД через процедуру банкротства. Соответствующий законопроект был рассмотрен и возможно скоро он будет принят.

Миф 2. Долг списывается сразу после признания банкротом

Ложь. На первом судебном заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. Если будет введена реструктуризация, долги объединят в один и должнику предоставят новый график платежей по нему. Долг списывается только после завершения процедуры реализации (минимум 6 месяцев).

Статус банкрота не гарантирует избавление от кредитов. Если гражданина признали банкротом, а по итогу процедуры долг не списали, всегда есть возможность пойти в апелляцию, кассацию или даже в Верховный Суд.

Так, например, случилось в деле № А40-254905/2018. Кредиторы никак не хотели прощать долг и должник, отстаивая свою правоту, пошел в апелляцию и выиграл процесс. Естественно он сделал это не сам, а с помощью команды банкротных юристов.

Миф 3. Должнику обязательно присутствовать на судебном заседании

Ложь. Законом это не регламентировано. Личное присутствие должника в суде не является обязательным условием. Его интересы может представлять доверенное лицо (юрист).

Если в ходе дела будут выявлены признаки мошенничества, судья может требовать личную явку должника. Такие требования игнорировать нельзя.

Миф 4. Финансовый управляющий забирает всю зарплату должника в свой карман

Ложь. Закон четко регламентирует действия управляющего и весь ход процедуры. После признания гражданина банкротом, он обязан в течение одного дня после заседания передать свои дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему (АУ), который был назначен судом. На протяжении всей процедуры должник не распоряжается своим имущественным положением, это право передается АУ.

Если должник имеет доход, то в процедуре АУ будет получать его и ежемесячно выдавать банкроту денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на каждого его иждивенца. Расчет суммы выдачи происходит индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств банкрота.

Важно понимать, что без финансового управляющего банкротство невозможно.

Обращаясь в крупную, проверенную юридическую компанию и выбирая полное сопровождение дела, гражданин избавляет себя от необходимости искать арбитражного управляющего отдельно.

Как правило, у таких компаний существует договоренность с СРО, поэтому АУ будет назначен точно и все вопросы по сохранению имущества и размеру положенного в процедуре дохода решаются заранее.

Миф 5. Все имущество придется продать, чтобы долг списали

Ложь. Государство защищает права граждан и поэтому, в статье 446 ГПК РФ приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. Так, например, единственное жилье не отберут при банкротстве. А вот транспортное средство может быть реализовано, но варианты его сохранения существуют.

Каждый случай индивидуален и если решено банкротиться, то обязательно следует сходить на консультацию к профессиональному юристу. Причем не к первому попавшемуся. Внимательно изучайте отзывы и сайт понравившейся компании, чтобы не нарваться на мошенников.

Миф 6. Самостоятельное банкротство дешевле, чем банкротство с юристом

Правда. Разница в суммах составит примерно 30-40 тыс рублей. При этом следует учесть, что:

1. Написать и подать заявление о несостоятельности не так просто, как кажется. При несоблюдении норм закона суд может не принять заявление и отказать в банкротстве.
2. Не каждый гражданин готов самостоятельно представлять свои интересы на заседании и хладнокровно отвечать на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителя не будут заваливать вопросами о жизни будущего банкрота и заседание пройдет быстрее, чего не скажешь о личной явке должника.
3. Как мы уже писали выше, банкротство невозможно без участия АУ. Это значит, что даже если делать все самостоятельно, то искать управляющего, который согласиться участвовать в деле, все равно придется. Естественно не «за спасибо», плюс абсолютно все его расходы по делу должник должен возместить.
4. Проходя процедуру таким образом, нет никакой уверенности в положительном ее исходе. Когда дело доверяют профессионалу, шанс списания долгов значительно возрастает.

Всем известно, что скупой платит дважды. Если Вы хотите быстро, без лишних переживаний и с гарантией результата пройти процедуру несостоятельности, то лучше все же обратиться за помощью к профессионалам.

Миф 7. Банкрота никогда больше не возьмут на работу

Ложь. В Законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение 3 лет. Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.

Учителя, военнослужащие, врачи, инженеры — люди этих профессий успешно проходят процедуру банкротства и продолжают дальше трудиться на любимой работе. Никто не застрахован от неприятных сюрпризов судьбы.

Миф 8. Даже после списания долгов коллекторы и кредиторы не отстанут

Частично правда. Обычно коллекторы перестают звонить уже после первого судебного заседания — признания гражданина банкротом. Ведь согласно Закону они больше не имеют права требовать выплат от должника. Но ведь бывают и такие, для которых закон не писан. Что делать в этом случае?

Для начала сообщите им то, что Вы признаны банкротом.

Если же по-хорошему они не понимают и звонки не прекратились, то существует Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которая принимает жалобы на коллекторов и выносит соответствующее наказание.

Стоит один раз пригрозить коллекторам, что Вы обратитесь в НАПКА, как они перестанут беспокоить Вас. А если угроз недостаточно — действуйте, подавайте жалобу. Главное не забудьте уточнить название настырного коллекторского агентства.

Миф 9. После банкротства нельзя брать кредиты

Ложь. По статистике, 80% бывших банкротов больше не оформляют кредиты по собственному желанию. А вот если бы они захотели, банк вряд ли отказал бы им в этом, поскольку ближайшие 5 лет гражданин не сможет повторно пройти процедуру банкротства.

Миф 10. После банкротства нельзя открыть ИП или ООО

Частично правда. Если у должника было оформлено ИП, и он не закрыл его до начала процедуры, то он не сможет открыть новое после ее завершения. Если ИП было вовремя закрыто, то никаких препятствий для открытия после банкротства нет.

https://www.youtube.com/watch?v=AlDXEXNn1Yc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Открыть ООО действительно не получится ближайшие 3 года. Но при огромном желании его всегда можно документально оформить на родственника или другого близкого человека, а по истечении оговоренного срока переоформить на себя.

Откуда взялись эти Мифы? Скорее всего такими страшилками кредиторы и коллекторы пытаются отговорить должников идти в процедуру. А может быть кто-то неправильно истолковал Закон.

Но несмотря на такое количество заблуждений относительно процедуры несостоятельности, за четыре года действия Закона своим правом на освобождение от долгов воспользовалось более 150 тыс граждан, а общая сумма списанных обязательств стремительно близится к отметке в триллион (!) рублей.

Пока государство предоставляет такую возможность, ее нужно использовать на полную.

12 мифов о банкротстве граждан

Банкротство физлица – законная и достаточно популярная процедура. Но большинство должников сталкиваются с ней впервые в жизни, к тому же, они находятся под постоянным давлением – звонки коллекторов, безденежье, страх за свое будущее. Поэтому все связанное с банкротством может вызывать неправильные ассоциации.

Разберем подробно, почему нельзя верить разным выдумкам о процедуре признания несостоятельности и что в реальности ожидает банкрота во время и после судебного разбирательства.

Банкротство можно начинать, только если сумма долга от 500 000 рублей и просрочка от 3-х месяцев

Действительно, такие условия в законе есть, но они выставляются кредиторам – если должник подпадает под эти требования, то против него можно инициировать процедуру банкротства.

Когда человек сам хочет избавиться от долгов, он имеет право банкротиться при сумме задолженности от 50 000 рублей.

Разумеется, процедура прописана так, что сделать это смогут только граждане, которые докажут, что они были добросовестными заемщиками, но теперь объективно потеряли возможность рассчитаться с долгами.

Должны быть выполнены такие условия:

• задолженность превышает стоимость всего имущества гражданина;
• расчеты с кредиторами полностью прекратились;
• имеется просрочка более 10% от общей суммы долгов.

С 2020 года физлицо имеет возможность не только обращаться в суд и проходить достаточно длительную и дорогостоящую процедуру банкротства, но и подавать документы в МФЦ для упрощенной процедуры.

Миф про задолженность от полумиллиона рублей частично оправдан тем, что при меньшей сумме долга расходы на процедуру признания несостоятельности будут нецелесообразны.

Спишутся только банковские долги

Одно из преимуществ процедуры банкротства физического лица в том, что это возможность сразу освободиться от обязанностей перед всеми кредиторами. За исключением возмещения вреда, алиментов и текущих долгов будут списаны все задолженности, как только государство объявит гражданина банкротом.

Все сделки с имуществом банкрота за 3 последних года отменят

На самом деле при рассмотрении дела в суде арбитражный управляющий обязан будет проверить законность крупных сделок с имуществом. Это необходимо для того, чтобы должник не имел возможности спрятать свою собственность от кредиторов. Признают недействительными те договора, которые:

• Совершены максимум за 3 года до начала банкротства, и при этом второй участник – близкий родственник. Также отменят сделку, если на момент продажи имущества должник уже был неплатежеспособен.
• Совершены на безвозмездной основе или по заниженной цене за 1 год до начала процедуры банкротства.
• Совершены максимум за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство и прибыль от продажи собственности отошла только одному из кредиторов. Например, месяц назад гражданин продал автомобиль и полученными деньгами погасил займ только одному кредитору.

Оспорить могут также раздел имущества по брачному договору, заключенному незадолго до банкротства.

Банкроту нельзя будет оформлять имущество на себя

Вся собственность, оформленная, приобретенная или полученная должником безвозмездно (за небольшим исключением) будет составлять конкурсную массу при банкротстве. Это значит, что ее смогут продать для погашения долгов человека.

Однако после завершения дела о банкротстве гражданин не будет ущемлен в правах – он может оформлять на себя любое движимое и недвижимое имущество.

Единственное, чего не стоит делать бывшему банкроту – совершать дорогостоящие покупки в течении 6 месяцев после завершения дела о несостоятельности.

Это может вызвать много вопросов о происхождении финансов и, теоретически, грозит возобновлением процедуры банкротства.

Управляющий будет следить за финансами банкрота даже после окончания процедуры

На самом деле по завершении банкротства суд прекращает полномочия финансового управляющего – он не сможет вмешиваться в дела бывшего должника. К тому же, делать это управляющему незачем.

При банкротстве у человека заберут его жилье

Этот миф, пожалуй, самый устойчивый среди всех перечисленных. В реальности забрать могут только те квадратные метры, которые не являются единственным жильем должника. Например, если у человека есть 3 квартиры, то 2 из них будут проданы для погашения долгов, а одна, где проживает банкрот со своей семьей, по закону не может быть внесена в конкурсную массу.

Другой вопрос – если единственное жилье взято в ипотеку и долг по ней не погашен. В таком случае эту жилплощадь банк конфискует, но после ее продажи вернет часть уже погашенного за нее кредита. Предполагается, что на эти деньги человек должен будет приобрести себе новое жилье.

Банкроту нельзя будет ездить за границу

Такой запрет выносится в случае:

1. Открытого исполнительного производства ФССП. Однако инициированная процедура банкротства приостанавливает действие таких производств, поэтому и запрет на выезд тоже снимается.
2. Реализации имущества – по особому решению Арбитражного суда. Запрет будет автоматически снят после окончания процедуры.

Поэтому поехать за границу в большинстве случаев можно будет как во время процедуры, так и после нее.

Финансового управляющего назначит суд, специально искать его не нужно

По закону заявитель должен указать только СРО, из которой судом будет выбран управляющий. Однако данный специалист не госслужащий – это независимый эксперт и заставлять его браться за дело никто не может.

К сожалению, у нас в стране мало финансовых управляющих, готовых работать полгода и более за 25 000-50 000 рублей.

Поэтому, если у банкрота нет очень ценного имущества, с реализации которого финансовый управляющий по закону получит вознаграждение 7%, то специалист может не взяться за дело.

Без предварительной договоренности с управляющим, скорее всего, СРО предоставит суду кандидатуру своего участника, но тот откажется. В этом случае судебное рассмотрение прекратится.

Банкрота уволят с работы

Сведения о том, что человек находится в процедуре банкротства или уже прошел ее имеются в открытом доступе. Поэтому даже если коллекторы еще не успели позвонить сотрудникам и начальнику должника, чтобы оказать на человека психологическое давление, то информация о несостоятельности совершенно не является тайной.

По закону работодатель не может уволить сотрудника по причине того, что он банкрот или был банкротом в прошлом. Этот факт не накладывает никаких ограничений на трудовую деятельность человека, но ограничивает его в правах получения высоких должностей. Банкроту нельзя будет несколько лет занимать руководящие посты в финансовых организациях и в фондах.

За долги банкрота нужно будет рассчитываться его детям и родственникам

Близкие люди должны будут выплачивать долг только в том случае, если они сознательно становились поручителями по кредиту и подписывали соответствующий договор.

В остальных случаях банкротство гражданина никак не касается его родственников.

Разумеется, семья должника будет лишена имущества и сбережений, но это не касается единственного жилья и средств на проживание для иждивенцев банкрота.

Кредиторы сами займутся банкротством, делать это за них не нужно

Если банки будут иметь информацию, что у должника есть ценности и имущество, за счет которых можно было бы покрыть долги, они сами инициируют банкротство.

Однако в этом случае, по факту, финансовый управляющий будет выбран кредиторами.

Лояльность этого специалиста к банку и работа целого юридического отдела финансового учреждения будет направлена на то, чтобы «выжать» из должника максимум средств.

https://www.youtube.com/watch?v=4B5nqfNy8uY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Не стоит доводить ситуацию до такого итога – гораздо лучше хорошо подготовиться, нанять квалифицированного юриста и самостоятельно инициировать банкротство.

Признать себя банкротом можно без помощи юристов

Это действительно так, но только если у банкрота имеются юридические знания и опыт представления своих интересов в суде. В противном случае вторая сторона дела может сильно усложнить жизнь должнику как во время, так и по итогам процедуры. К тому же, нужно обладать достаточной правовой подготовкой для подачи заявления в суд и составления различных ходатайств.

Подводя итоги можно отметить, что мифов относительно признания несостоятельности постепенно становится все меньше. Со времени введения закона о несостоятельности процедуру прошли более 240 000 граждан, а разные аспекты банкротства освещаются в СМИ.

По-прежнему запугивают ужасными последствиями процедуры только коллекторы и недобросовестные кредиторы – им невыгодно, чтобы их клиенту «простили» все долги. Поэтому не стоит бояться банкротства – это сложный, но верный путь к свободе от долгов.

Банкротство физических лиц: Тонкости процедуры банкротства

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Мифы о банкротстве физических лиц

Миф номер 1. Ограничение на выезд за границу в течение пяти лет

Арбитражный суд вправе на время процедуры банкротства вынести запрет на выезд за границу. Но это определяется на усмотрение судьи. Как «повезет». На практике запрет на выезд выносится в некоторых случаях и только на время процедуры. По окончании процедуры вы вправе перемещаться без каких-либо ограничений.

Миф номер 2. В течение 5 лет вы не сможете брать кредиты

Это не совсем так. Вы вправе брать кредиты, но обязаны указывать на факт своего банкротства.

Миф номер 3. Если вы списываете долг более 1 500 000 (полутора миллионов) рублей то вы мошенник

Это еще одно распространенное ошибочное суждение. Уголовно наказуемым является только преднамеренное банкротство, когда должник объявляет себя банкротом, фактически имея достаточные средства для погашения своих обязательств. 

Перед входом в процедуру не обсуждайте свое банкротство с друзьями по телефону или в социальных сетях. Обязательно проконсультируйтесь с юристом, перед тем как принимать решение о начале банкротства.

Возможность наступления уголовного наказания определяется не размером кредита, а поведением заемщика. Если кредит был взят с единственной целью его не гасить, тогда действительно могут возникнуть проблемы. 

Миф номер 4. Мой долг в результате банкротства не спишется, а коллекторы будут доставать меня, и моих близких

С момента признания должника банкротом кредиторы не имеют права предъявлять к должнику свои требования. То есть, ни банк, ни приставы, ни коллекторы не вправе предъявлять вам свои требования с момента признания вас банкротом.

Держите копию решения арбитражного суда при себе и предъявляйте, если будет в этом необходимость.

Но из моей практики работы с банкротством физических лиц, то есть с 2015 по 2018 год, ни один доверитель не сообщал мне о факте общения с коллекторами. 

Вместе с тем, коллекторы или приставы к вам могут прийти, если вы не платите по кредиту, и при этом ничего не предпринимаете, что бы эту ситуацию разрешить. 

Миф номер 5. Если после признания банкротом я получу наследство, то его у меня отберут в счет погашения долгов

Этот вопрос мне часто задают на консультациях. После завершения всей процедуры и вступления соответствующих судебных актов в силу, никакие финансовые претензии к банкроту априори не могут быть предъявлены. Это императив.

Если вдруг через какое-то время вы унаследуете квартиру, это не значит, что дело может быть пересмотрено под каким-либо предлогом и у вас эту квартиру можно будет отнять. Это противоречит законодательству о банкротстве.

Данное опасение абсолютно беспочвенно.

Я привел в этой статье основную информацию, а также несколько популярных мифов о банкротстве физических лиц. Следите за новостями на сайте и в группе — я буду регулярно разрушать мифы о банкротстве, а так же делиться интересной и полезной информацией по банкротству граждан на примере Санкт-Петербурга.

Если Вам необходима консультация юриста – практика по вопросам несостоятельности физлиц, запишитесь к нам на прием. Телефон в СПб: +7 (812) 907-27-48. Полагаем, мы сможем помочь и Вам!

Еще больше информации по тематике банкроства физических лиц можно найти здесь

Не повторять: пять главных ошибок граждан-банкротов — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Перед банкротством мать подарила имущество на несколько десятков миллионов детям, другой должник решил соврать, что его машину угнали и так хотел «спасти» авто от реализации. Третий во время процедуры жил «на широкую ногу» и летал за границу. Из года в год граждане с финансовыми проблемами совершают одни и те же ошибки, которые в том числе чреваты несписанием долгов. Право.ru сделало подборку самых распространенных промахов банкротов. Их лучше не повторять.

Перед банкротством должник серьезно «подготовился». Все активы он специально распродал, себе оставил только единственное жилье, которое защищено исполнительским иммунитетом. Герой этой истории совершил серьезную ошибку, предупреждает Станислав Петров, партнер Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании
. Ведь финансовому управляющему или кредитору не составит труда оспорить сделки и вернуть активы в конкурсную массу.

Самая частая ошибка должников — попытка отчуждения активов в преддверии банкротства. Не знаю, на чем конкретно основано заблуждение, что если имущество не принадлежит должнику в момент рассмотрения дела, то оно не войдет в состав конкурсной массы.

Игорь Илларионов, арбитражный управляющий

То, что отчуждение активов — это самая распространенная ошибка несостоятельных граждан, подтверждает и статистика. Заявления о признании сделок должника недействительными одни из самых популярных в банкротном процессе. По данным судебного департамента при ВС, суды рассмотрели больше 36 000 таких заявлений и почти половину из них удовлетворили.

Выводить имущество должники могут по-разному. Кто-то в преддверии банкротства отличается удивительной щедростью. В 2014 у Марии Росляк возникли долги перед кредиторами, а спустя год она решила подарить двум своим дочерям две квартиры и два дома вместе с землей под ними. Общая сумма активов «потянула» на 144 млн руб.

В 2017-м женщину признали банкротом. Ее финуправляющий Евгений Семченко решил оспорить договоры дарения, так как они причинили вред кредиторам. Три инстанции ему отказали.

А вот «тройка» судей ВС под председательством Дениса Капкаева посчитала, что Росляк не могла безвозмездно избавиться от таких дорогих активов, уже имея обязательства перед кредиторами. 

Сделки фактически были направлены на сокрытие принадлежащего должнику имущества, решил ВС.

В итоге все договоры дарения СКЭС признала недействительными. Спор в части последствий признания сделок недействительными ВС вернул в АСГМ (дело № А40-47389/2017). 

Спецвыпуск: Банкротство Сделка с банкротом: как покупателю себя обезопасить

Некоторые должники считают, что более надежный способ вывода активов — возмездная сделка. Они продают квартиры или машины знакомым по ценам в разы ниже рыночных (дело № А41-29941/2017) и продолжают ими пользоваться (дело № А70-14377/2019). Но перехитрить суды не вышло, обе эти сделки признали недействительными. 

Еще более находчивым оказался Андрей Егоров. В 2012-м он взял кредит в банке под залог своего Subaru Impreza. В 2018-м мужчину признали банкротом, а еще через год он снял иномарку с учета «в связи с утратой».

Документов об угоне он предоставить не смог. Финуправляющий решил, что должник фактически скрыл залоговый автомобиль.

Все закончилось тем, что АС Приморского края завершил процедуру, но долги с Егорова не списал (дело № А51-10914/2018).

Любой потенциальный банкрот, планирующий по итогам процедуры освободиться от исполнения обязательств, ни при каких обстоятельствах не должен экстренно выводить свое имущество, совершая при этом подозрительные сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=HCM3GJlDwPA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Элина Криксина, руководитель практики реструктуризации и банкротства Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Транспортное право

Если сомнительную сделку вы все-таки совершили, а управляющий пытается ее оспорить, то Илларионов советует должнику делать все, чтобы вернуть имущество в конкурсную массу. Практика исходит из того, если банкрот это сделает, то останется добросовестным, а значит, с него спишут все долги по итогу (дело № А40-128592/19-38-154). 

«Выдумывать» долг, чтобы в процедуре независимые кредиторы получили меньше, — еще одна ошибка, которую совершают должники. Фиктивные обязательства — займы без передачи денег, договоры, предполагающие существенные штрафы для должника в случае неисполнения. Сергей Демкин, советник КА Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Международные судебные разбирательства 10место По выручке
, объясняет, что включиться в реестр кредитору с таким требованием не так просто. Суд может запросить доказательства, что у кредитора правда были деньги для займа (справки НДФЛ).

Либо не отказать кредитору, заподозрив его в аффилированности. В деле № А40-192270/2018 ВС не включил в реестр «дружественного кредитора» с долгом почти в 2,6 млрд руб. «Тройка» судей во главе с Ириной Букиной решила, что между должником и кредитором есть «неформальные договоренности».

Экономколлегия предположила, что они пытались установить в реестре крупное требование, которое помешает получить деньги другим кредиторам. «Такое поведение сторон не подлежит судебной защите», — решила коллегия. 

Часто граждане заключают алиментные соглашения на огромные суммы, рассчитывая, что деньги тогда в любом случае «останутся в семье». 

Наталья Григорьева, генеральный директор ЮБ Региональный рейтинг.

Похожей историей Наталья Григорьева, генеральный директор ЮБ Региональный рейтинг.
, поделилась из личной практики. За год до банкротства гражданин заключил с супругой соглашение, что он ежемесячно должен выплачивать ей по 100 000 руб. алиментов. При этом получал мужчина всего 120 000 руб. в месяц.

После того как супруг обанкротился, жена потребовала включить задолженность по алиментам в реестр. Финуправляющий добился признания соглашения недействительным.

По словам Григорьевой, велика вероятность отмены любого похожего соглашения, если по нему ребенку будет причитаться больше, чем положено по закону (25% от дохода для одного ребенка). 

Врать, недоговаривать или обманывать своего финуправляющего — плохая тактика. Ведь закон о банкротстве прямо предусматривает: если гражданин не представил сведения или сообщил ложные данные, то его могут не освободить от долгов (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). 

Затягивание с передачей имущества, документов или банковских карт финансовому управляющему не поможет спасти активы. А принудительное истребование через суд и приставов лишь увеличит риски отказа в освобождении от долгов.

Станислав Петров, партнер Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании

В деле о несостоятельности Евгении Кузьминой управляющий Анатолий Смирнов выяснил, что у должницы есть две машины: Hyundai Solaris и старенькая «четверка».

Сама женщина об этом умолчала, но в ГИБДД подтвердили, что оба авто оформлены на Кузьмину. Управляющий пытался забрать их у нее, но та их не отдавала, игнорируя все запросы Смирнова.

В итоге об этом он написал в своем отчете, а суд не освободил должнику от долгов (дело № А41-26960/2019).

Спецвыпуск: Банкротство Цирки, банки, магазины: истории банкротств со всего мира

Не списали долги по итогам процедуры и с депутата Заксобрания Свердловской области Ильи Гаффнера (дело № А60-55069/2015). Уже после возбуждения дела он получал зарплату черед кассу, хотя его работодатель должен был переводить деньги на специальный банковский счет.

Правда, потом все деньги (почти 450 000 руб.) Гаффнер вернул. Суды учли и то, что должник не сотрудничал с управляющим: не рассказал о наличии активов, целей крупных займов.

В итоге три инстанции не освободили его от обязательств перед кредиторами, а ВС отказался передавать кассационные жалобы на эти решения.

Не стоит врать не только финансовому управляющему, но и сотрудникам банка, где должник намеревается взять кредит. Часто будущие банкроты предоставляют недостоверную информацию при оформлении займа, говорит Ирина Беседовская, руководитель группы по сопровождению проектов ЮК Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (споры high market) 13-14место По количеству юристов 4место По выручке на юриста 7место По выручке
.

Гражданин в такой ситуации заинтересован только в одном — получить деньги для своих нужд, и он не всегда задумывается, как будет возвращать одобренную сумму и чем обернется обман в процедуре банкротства.

Спецвыпуск: Банкротство Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов

Алевтина Полякова оформила справку 2-НДФЛ в фактически недействующем обществе и на ее основании взяла восемь кредитов в разных микрофинансовых организациях. За три месяца ей удалось получить займов почти на 300 000 руб. После этого она инициировала собственное банкротство, объяснив, что не могла платить по кредитам, потому что нигде не работает.

Суд обратил внимание, что кредитные организации оформили займы на основании недостоверной справки о доходах. Общество, в котором должница якобы ежемесячно получала почти по 20 000 руб., фактически не работало уже год. В итоге Полякову признали банкротом, но вот долги списывать не стали. Это решение поддержала и апелляция (дело № А33-4586/2020).

Проблемы будут, если должник указал в кредитном договоре не свою официальную заработную плату, а реальный доход (так называемую серую плату), предупреждает Кирилл Гутников, юрист ПБ Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) 13место По выручке на юриста 25-26место По количеству юристов 27место По выручке Профайл компании
. Он поделился примером из личной практики.

По его словам, разница в суммах была настолько большая, что один из кредиторов попросил не освобождать доверителя от долгов. 

Вести роскошный образ жизни, когда вы на грани банкротства или уже находитесь в процедуре, — тоже ошибка, считает Криксина. Суд может расценить как злоупотребление со стороны должника, если он тратит на повседневные нужны слишком много денег или совершает неразумно большие покупки.

«То, что должник привык «есть на завтрак устриц», суд точно не примет в качестве объяснения», — иронизирует Светлана Тарнопольская, партнер КА Федеральный рейтинг.

группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) 6место По количеству юристов 9место По выручке 21место По выручке на юриста Профайл компании
. Еще за роскошь во время финансовых проблем суд примет отдых за границей.

Так произошло в деле № А56-71378/2015. Владимир Кехман не только совершал многочисленные поездки за рубеж, но и пользовался дорогостоящими юруслугами известных фирм. При этом он не объяснил, откуда взялись на это средства. А еще в других странах у него было имущество, о котором он не рассказал. В итоге с Кехмана не списали долги.